Какое жилье можно купить на материнский капитал

Содержание

Какой дом можно купить на материнский капитал

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Мера господдержки на второго ребенка предоставляется в виде материнского капитала. Сертификат целевого назначения используется при соблюдении условий. Один из доступных способов – приобретение жилья.

Какой дом подходит для приобретения на материнский капитал

Правила оформления дома за материнский капитал регламентированы Федеральным законом №256-ФЗ. Согласно этому акту потратить сертификат таким образом можно при следующих условиях:

  • приобретаемый объект недвижимости улучшает жилищные условия семьи;
  • недвижимость оформляется в долевую собственность каждого члена семьи, включая несовершеннолетних детей;
  • ребенок, с рождением которого у семьи появились средства маткапитала, достиг трехлетнего возраста.

ВАЖНО! Если сделка купли-продажи жилья происходит с привлечением заемных средств, необязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка. За счет ипотеки дом может быть приобретен в любой момент.

Приобретение построенного дома

Чтобы купить жилье за собственные средства с привлечением финансов маткапитала, семье требуется выполнить следующий порядок действий:

  1. Найти объект недвижимости и согласовать сделку с продавцом.
  2. Составить и заключить договор купли-продажи.
  3. Подать заявление на оформление прав собственности на имущество. Для этого нужно обратиться в отделение Росреестра.
  4. Получить выписку из ЕГРН.
  5. Подать заявление о переводе средств сертификата продавцу в отделение Пенсионного Фонда по месту регистрации.

При использовании заемных средств алгоритм действий изменяется. Для оформления сделки гражданину, наделенному правом распоряжаться деньгами сертификата, требуется выполнить следующую последовательность действий:

  1. Найти объект недвижимости.
  2. Составить и заключить договор ипотечного кредитования с банковской организацией.
  3. Обратиться в Росреестр для регистрации собственности.
  4. Подать заявление о переводе средств в ПФР.

ВАЖНО! Если сертификат используется на погашение имеющейся ипотеки, помимо заявления в Пенсионный Фонд предоставляется договор покупки жилья и платежные квитанции.

Можно ли купить дачу

Воспользоваться средствами маткапитала при покупке дачи нельзя. Ограничение действует даже в случае, если семья планирует проживать там постоянно. Чтобы совершить такую сделку, требуется изменить статус жилья.

Постройка признается жилой, если отвечает следующим требованиям:

  • назначение земли – ИЖС;
  • наличие фундамента и капитальных стен;
  • наличие коммуникаций (вода, электричество, отопление).

Если дачный дом подойдет под указанные требования, то его можно перерегистрировать в ЕГРН под жилую недвижимость и приобрести за счет сертификата матери.

Требования к дому для покупки

Какие дома подходят под материнский капитал указано в статье 256-ФЗ. Перечень требований к дому по материнскому капиталу выглядит следующим образом:

  • расположение – в пределах населенного пункта;
  • статус – капитальное строение;
  • этажность – не более трех этажей;
  • завершенность – достроенное здание;
  • износ – не более 50%;
  • соответствие жилищным нормам – отсутствие смежных стен с другими жилыми строениями, наличие окон и систем коммуникации.

ВАЖНО! С помощью сертификата матери нельзя приобрести аварийное или ветхое жилье.

Как и с кем согласовывать приобретение жилья

Разрешение на использование средств можно получить в отделении ПФР. Для этого владельцу сертификата требуется составить заявление и собрать следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт заявителя;
  • паспорта мужа и детей (если нет 14 лет – свидетельство о рождении);
  • выписка из ЕГРН о регистрации прав собственности;
  • выписка из домовой книги о составе семьи.

Заявление подается следующими способами:

  • личное обращение;
  • по почте;
  • через МФЦ;
  • онлайн на интернет-портале Госуслуги.

ВАЖНО! Если запрошенные в ПФР средства будут направлены на оплату первоначального взноса по ипотеке, требуется выписка из банка об оставшейся задолженности.

Условия приобретения дома на маткапитал

При заключении договора о покупке недвижимости с помощью сертификата матери учитываются следующие условия:

  • стоимости дома и земельного участка должны быть прописаны раздельно, так как программа материнского капитала не предусматривает приобретение земли;
  • соглашением должен регламентироваться срок исполнения обязательств, так как процедура перевода средств из ПФР продавцу занимает примерно два месяца;
  • до момента оплаты сделки дом регистрируется договором в качестве залогового имущества.

Состояние объекта, наличие всех необходимых коммуникаций и соблюдение нормы единиц площади на человека – основные аспекты, которые рассматривает Пенсионный Фонд при принятии решения.

Рекомендуем: Как использовать материнский капитал на ремонт или реконструкцию дома

Источник: https://ozhkh.ru/chastnyj-dom/kupit-na-materinskij-kapital

Какой дом можно купить под материнский капитал? Условия использования средств, требования и инструкция по сделке

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Как свидетельствуют данные Пенсионного фонда РФ, наиболее активно средства материнского капитала (МК) вкладываются в улучшение жилищных условий. Свыше 90% обладателей сертификатов маткапитала израсходовали его на приобретение нового жилья.

В статье рассказывается обо всех нюансах и подводных камнях такого прибретения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-94-16. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Использование средств маткапитала на покупку жилья

В процессе улучшения жилищных условий на предназначенные государством для детей средства немалое место занимает покупка собственного дома, которая являет собой хотя и непростой, но при должном соблюдении правил вполне реализуемый вариант использования маткапитала.

Чтобы приобретение дома на средства МК прошло успешно, перед покупкой необходимо учесть все условия проведения такой сделки.

Условия

Требования, которые приходится соблюдать при реализации средств маткапитала на приобретение дома, достаточно жёстки и обставлены такими условиями:

  1. Необходимо иметь документ, подтверждающий право использовать МК для приобретения недвижимости, в виде государственного сертификата, оснащённого уникальным номером.

    Важно! Все данные сертификата в обязательном порядке должны присутствовать в договоре о приобретении недвижимости.

  2. Невозможно получить средства МК в качестве наличных денег.
  3. Движение этих денег осуществляется только посредством банковских транзакций в виде перевода на счёт владельца продающейся недвижимости.
  4. Использовать данные средства разрешается только по достижении ребёнком, в связи с рождением которого они были назначены, возраста 3 лет. В этой ситуации имеются исключения, разрешающие использовать МК досрочно при осуществлении первоначального ипотечного взноса и при погашении уже имеющегося долга по ипотеке.
  5. Не допускается выплата этих денег для погашения штрафных санкций и неустоек или в других подобных целях.
  6. Разрешается приобретение на средства МК части дома, но только если после оформления сделки дом полностью перейдёт в собственность семьи.

Какая недвижимость подходит?

Приобретаемый на сертификатные средства дом должен предоставлять его владельцам и особенно детям максимальные удобства. Выбор жилища в этом случае подпадает под требования ПП РФ № 47 от 28.01.2006.

Далее рассказывается, что обязательно следует учесть перед заключением сделки и в каких случаях приобретение жилья на средства МК запрещено законом.

Требования к приобретаемому жилью со стороны законодательства

Законодательно предписывается:

  • нахождение приобретаемого дома в пределах территории Российской Федерации;
  • наличие у строения статуса объекта индивидуального жилого строительства;
  • присутствие в доме круглогодичной системы отопления;
  • наличие в строении инженерных коммуникаций в виде систем электроснабжения, водопровода и канализации;
  • запрещение приобретать аварийный дом или строение без капитального ремонта, а также при изношенности здания свыше 50%;
  • нахождение земельного участка, на котором расположен покупаемый дом, в собственности будущих владельцев или будучи взятым в аренду.

Приобретать земельный участок на средства МК запрещено, поэтому для получения земли в собственность придётся изыскивать дополнительные денежные ресурсы.

Согласно ФЗ РФ № 217 от 29.07.2017, с начала 2019 г. было разрешено приобретение домов, находящихся на садовых или дачных участках. При этом дом должен быть пригодным для постоянного жилья с необходимым комфортом и не представлять собой садовое сооружение для временного пребывания или хозяйственную постройку.

Внимание! Также возможно приобретение строения в сельской местности при условии наличия в нём инженерных коммуникаций и при непревышении строением высоты 3 этажей.

Хотя родственные коммерческие сделки законом обычно не возбраняются, в случае с материнским капиталом имеются чёткие ограничения, выражающиеся в:

  • запрете покупки за счёт МК жилья у отца, матери, дедушки и бабушки;
  • невозможности продажи недвижимости сыну, дочери, внуку, внучке за счёт МК.

Однако при этом не запрещено приобретение недвижимости на средства МК у кузена или кузины. Также сделка по приобретению жилья на деньги МК может быть не осуществлена при отсутствии в договоре реквизитов для перевода денег. Предоставленная в Пенсионный фонд банковская справка с указанием счёта продавца не является основанием для проведения платежа.

То же самое может произойти при отсутствии в договоре условий рассрочки расчётов.

Так как при подобных расчётах покупатель получает жильё в собственность лишь вслед за выплатой всей договорной суммы, при отсутствии в договоре указания на рассрочку платежа и свидетельства о собственности жилья ПФ РФ отказывает в выделении средств по МК. Поэтому к составлению договора следует отнестись с особым вниманием.

Что делать, если не хватает средств маткапитала?

Справка. Как правило, размера материнского капитала недостаточно для приобретения дома. Приходится прибегать, при их наличии, к собственным накоплениям или использовать заёмные средства.

Обычно банковские учреждения не выдают ипотечные кредиты, если отсутствует первоначальный взнос или у пытающейся получить ипотеку семьи низкие доходы. При наличии МК ситуация обычно кардинально меняется, хотя и не все банки выказывают готовность предоставлять заём под средства материнского капитала.

Как показывает практика, оптимальным вариантом в подобных случаях выглядит получение кредита на общих основаниях с последующим погашением его с помощью МК.

Подводные камни

Хотя достаточно крупные суммы МК не выдаются в виде наличности, тем не менее они зачастую становятся объектами мошеннических атак. Чаще всего держатели сертификатов материнского капитала подвергаются обману посредством:

  • провоцирования предоплаты за последующую фиктивную посредническую помощь;
  • продажи недвижимости, которая не соответствует законодательным требованиям;
  • продажи недостроенного жилья.

Чтобы обладателям сертификатов МК избежать ошибок, рекомендуется:

  • осуществлять сделки с объектами недвижимости с помощью юристов или риэлторов;
  • не иметь ничего общего с сомнительными организациями, предлагающими обналичить или выкупить сертификатные средства;
  • не подписывать фиктивные договоры, обещающие переведение средств материнского капитала на банковский счёт;
  • в процессе приобретения дома обязательно удостовериться в том, что его нынешние собственники прежде не использовали маткапитал, а если использовали, то в точном соответствии с законом, поскольку в противном случае прежняя сделка может быть признана недействительной.

Инструкция по покупке

Алгоритм приобретения дома на средства материнского капитала состоит из следующих шагов:

  1. Поиск и выбор подходящего строения. Как правило, покупатели данного статуса преимущественно предпочитают рынок вторичного жилья, поскольку получить ипотечный кредит на покупку нового дома у сотрудничающих со строительными компаниями банков довольно проблематично.
  2. Оформление земельного участка, на котором расположен покупаемый дом, в собственность или в аренду. Участок может быть приобретён вместе с домом или куплен отдельно за собственные средства, поскольку, как уже упоминалось, покупка земли на деньги МК недопустима.

    Важно! Объект недвижимости надлежит оформить на всех членов семьи, поскольку ПФ РФ требует нотариально заверенное соглашение по этому поводу.

  3. Подача пакета документов в отделение Пенсионного фонда, состоящего из:
    • заявления от обладателя сертификата МК;
    • дубликатов паспортов, свидетельств о рождении детей;
    • брачного свидетельства;
    • сертификата МК;
    • СНИЛСа;
    • справки о наличии пенсионного страхования;
    • обязательства об оформлении объекта недвижимости во владение всей семьи;
    • в случае необходимости – справки о размере невыплаченного долга продавцу дома;
    • реквизитов счёта продавца недвижимости.

    Документы рассматриваются в течение 15 дней, а денежные средства перечисляются на счёт продавца на протяжении месяца.

  4. Оформление договора купли-продажи недвижимости, а затем спустя полгода после перевода средств из Пенсионного фонда продавцу переоформление покупки в общую долевую собственность семьи.

    Внимание! Сделку следует зарегистрировать в ближайшем отделении Росреестра.

о том, какие документы нужны для приобретения дома на средства МК и как правильно оформить покупку:

Покупка дома на средства сертификата МК сопряжена с определёнными трудностями, требует аккуратности, внимания и ориентации в соответствующих разделах законодательства. Обращение к профильным специалистам способствует более быстрому и положительному решению вопроса.

Поделитесь ссылкой на статью или сохраните её

Скопировать ссылку на статью

Произвольный текст Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас 

+7 (499) 938-94-16 (Москва)

+7 (812) 467-39-65 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://posobie.online/materinsky-kapital/pokupka-doma.html

Что можно купить на материнский капитал: на какое жилье российской семье хватит государственных средств

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Изменение программы материнского капитала вызвало неоднозначную реакцию экспертов рынка и граждан.

Кто-то говорит о том, что такая мера непременно оживит рынок, но также есть мнения, что полученных от государства денег вряд ли хватит на приличное жилье, особенно в Москве и Петербурге.

Эксперты «Метриум» выяснили, какую квартиру могут приобрести российские семьи, используя маткапитал и льготную ипотеку.

На какие программы могут рассчитывать российские семьи

В России есть четыре инструмента, позволяющих с помощью государства так или иначе облегчить решение жилищного вопроса с применением ипотеки.

Первая программа – ипотека для молодых семей. В программе могут участвовать супруги не старше 35 лет (с детьми или без). Однако для этого они должны быть поставлены на учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Это и становится проблемой для большинства потенциальных участников такой программы, поэтому она не получила широкого применения.

Хотя если семья все-таки получит такой статус, то сможет рассчитывать на социальную выплату 30-35% от средней стоимости жилья, установленной государством.

Вторая программа – материнский капитал. Государство готово предоставить семье фиксированную сумму при рождении первого ребенка (466 617 рублей) или второго и последующего ребёнка (616 617 рублей), которую можно использовать как для погашения действующей ипотеки, так и в качестве первоначального взноса для нового кредита.

Третья программа – льготная ипотека. При рождении второго и последующего ребенка семья может взять кредит с льготной ставкой 6% на сумму до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также до 6 млн рублей в других регионах России.

Для этого у семьи должно быть в запасе как минимум 20% от стоимости квартиры, правда, в первоначальный взнос можно включить маткапитал. Аналитики «Метриум» отмечают, что ставки по семейной ипотеке также сокращаются, как и рыночные.

Сейчас крупнейшие банки предлагают семейную ипотеку в среднем под 5%.

Для третьей программы предусмотрена локальная вариация. На территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) можно получить ипотеку под льготную ставку 2% (до 6 млн рублей не более чем на 20 лет).

Четвертая программа – единовременная субсидия на погашение ипотеки. На нее могут претендовать семьи, в которых с 2021 по конец 2022 года родится третий или последующий ребенок. Такая семья получит единовременную выплату 450 тыс. рублей на погашение долга или процентов по ипотеке.

Теперь представим семью, которая имеет право на получение материнского капитала, а также рассчитывает на льготную ипотеку либо с минимальными собственными затратами, либо вовсе без них. Какое жилье она сможет купить в разных регионах России?

Санкт-Петербург: 30-метровая «однушка» у КАД

В Северной столице семья с первенцем может купить жилье получше, чем в Москве. При первоначальном взносе в 466 тыс.

рублей можно рассчитывать на покупку однокомнатной квартиры площадью 30 метров в 5 минутах езды на общественном транспорте до станции метро «Звездная» (Пушкинский район Санкт-Петербурга). Правда, речь идет о строящемся комплексе.

Ежемесячный платеж по кредиту составит 12,5 тыс. рублей, а после рождения третьего ребенка – 9,4 тыс. рублей.

Семья с двумя детьми может купить студию площадью 28,5 кв. м в жилом комплексе в пределах КАД (также проектируемом) в двух минутах езды на общественном транспорте от м. «Нарвская» за 3,1 млн рублей (добавлять к маткапиталу ничего не надо). Ежемесячный платеж составит 16,4 тыс. рублей, а после рождения второго ребенка – 13,2 тыс. рублей.

Краснодар: большая «однушка» в готовой новостройке на окраине

Еще лучше варианты жилья российские молодые семьи могут найти на юге страны.

В Краснодаре новая ячейка общества с одним ребенком может рассчитывать на покупку без всяких дополнительных вложений помимо маткапитала однокомнатной квартиры площадью 46 кв.м. в малоэтажном жилом комплексе в Прикубанском округе.

Объект обойдется в 2,3 млн рублей, а в ипотеку – всего за 12 тыс. рублей в месяц. С появлением третьего ребенка и получением соответствующей субсидии платеж сократится до 9 тыс. рублей.

Семья с двумя детьми может приобрести двухкомнатную квартиру площадью 64 кв.м. за 3 млн рублей. Речь идет о готовом жилом доме в Прикубанском округе. За такой объект придется платить 16 тыс. рублей в месяц, а с появлением третьего ребенка платеж можно снизить до 13 тыс. рублей.

Красноярск: небольшая «двушка» в готовой новостройке на окраине

В регионах похолоднее молодая семья с ребенком может купить квартиру побольше. В Красноярске за 2,3 млн рублей можно приобрести двухкомнатную квартиру площадью 50,6 кв.м. с большим балконом на 11 этаже готовой новостройки.

Здание расположено далеко от центра в Октябрьском районе города рядом с микрорайоном «Мясокомбинат». Семье понадобится выплачивать каждый месяц всего 12,3 тыс. рублей, а после получения субсидии за третьего ребенка – 9,2 тыс.

рублей.

На хорошую двухкомнатную квартиру может рассчитывать семья с двумя детьми. Объект площадью 62,7 кв.м.

в готовой новостройке обойдется в 3,3 млн рублей, то есть придется добавить к первоначальному взносу 43 тыс. рублей. Объект находится на северной окраине города недалеко от Северного шоссе.

За квартиру придется отдавать ежемесячно банку 17,4 тыс. рублей., а после рождения третьего малыша – 14,4 тыс. рублей.

Дальний Восток: маленькая «однушка» в проекте по подмосковным ценам

В столице ДФО Владивостоке обосноваться семье на средства маткапитала будет непросто. Самый доступный по цене объект продается в строящемся доме. Однокомнатная квартира площадью 33 кв.м. на первом этаже 25-этажки стоит 2,84 млн рублей. Это значит, что семье с одним ребенком к маткапиталу надо добавить еще 100 тыс. рублей.

Впрочем, благодаря специальным ставкам для жителей Дальнего Востока (2%) платить за такую квартиру придется по 11,5 тыс. рублей в месяц, а после досрочного погашения субсидией за третьего ребенка – 9,2 тыс. рублей.

Семья с двумя детьми может приобрести квартиру как минимум за 3,19 млн рублей, хотя, как и в первом случае, речь идет об однокомнатной квартире, но с большей площадью (40 кв.м.). Добавить к маткапиталу нужно 21,5 тыс. рублей. Каждый месяц необходимо будет вносить порядка 12,9 тыс. рублей, а при досрочном погашении (450 тыс. рублей) – 10,5 тыс. рублей в месяц.

«Как показывает анализ, государственные меры поддержки семей в решении жилищного вопроса не везде одинаково эффективны, комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Максимально от них выиграют семьи, проживающие в городах с большим предложением недорогих новостроек (Краснодар, Красноярск), где средств маткапитала хватит на приобретение достаточно просторного для семьи жилья по невысокой цене. В городах с высоким уровнем цен (Московский регион, Санкт-Петербург, Дальний Восток) семьям придется все-таки использовать дополнительные средства, чтобы решить жилищный вопрос даже с помощью государства».

Источник: https://www.novostroy-spb.ru/analitika/chto_mojno_kupit_na

Потратили маткапитал на квартиру

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Полина Калмыкова

раздумала вкладывать материнский капитал в ипотеку

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

1. Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.

+keys.flatArea,quester.childShare=quester.motherCapitalArea/(+keys.adultCount+ +keys.childCount),quester.realChildShare=Math.round(10Math.max(1,quester.childShare))/10,quester.adultShare=+keys.flatArea-quester.realChildShare*+keys.childCount;return ''})()+'Минимальная доля ребенка — %format.0('+quester.

realChildShare+') м²'”, “description”: [“'Вы купили квартиру '+keys.flatArea+' м², которая стоила %format('+keys.flatPrice+') Р, и вложили в нее материнский капитал в размере %format('+keys.motherCapital+') Р. Маткапиталом вы оплатили %format.0('+quester.

motherCapitalArea+') м² жилья — эта доля принадлежит всей семье и делится поровну между родителями и детьми. '+(+keys.adultCount

2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

3. Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи.

Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно.

Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Как по закону. Заявлять нужно только ту сумму, которую потратили из своих средств: 1,35 миллиона.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как правильно поступить в такой ситуации. Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  1. Договор на покупку квартиры.
  2. Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  3. Кредитный договор.
  4. Текущий график платежей.
  5. Справку об остатке ссудной задолженности.
  6. Документы, подтверждающие личность и доход.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  1. Новый отчет об оценке квартиры.
  2. Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Технические документы по недвижимости.
  6. Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  1. Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  2. Копии свидетельств о рождении детей.
  3. Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  4. Правоустанавливающий документ на квартиру.
  5. Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.

Ситуация. Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись. Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.

Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры. Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.

Что сказал суд. Муж прав: он имеет право на 48/100 квартиры, как и жена. А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.

Почему так. Закон позволяет членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.

К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется. Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.

Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.

Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/kvartira-na-matkapital/

Материнский капитал на покупку дома в 2020 году: условия, процедура, порядок действий

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Улучшение жилищных условий семей с детьми — одна из целей государственной программы материнского капитала. Деньги можно использовать на покупку квартиры или дома. Как сделать это правильно? Какие формальности нужно соблюсти? И каковы условия покупки дома на материнский капитал? На вопросы отвечает юрист Юрий Капштык.

В 2020 году получить маткапитал можно при рождении первого ребенка. Государство заплатит каждой семье, где родился первенец, чуть больше 466 тысяч рублей. При рождении второго малыша сумма вырастет и составит 616 тысяч.

Этими средствами нельзя распорядиться как угодно, лишь на четко обозначенные цели. Покупка дома входит в их перечень. Если родители хотят приобрести жилье, в котором семье будет просторно и комфортно, они могут это сделать.

Для покупки недвижимости выделяемых государством средств не хватит ни в одном регионе. Поэтому предполагается, что сумма маткапитала будет добавлена к собственным средствам семьи, кредиту или деньгам, вырученным от продажи другой недвижимости, например, небольшой квартиры, которую молодые родители хотят обменять на более просторное жилье.

«Покупка дома под материнский капитал в 2020 году возможна, — уточняет юрист Юрий Капштык. — Законом допускается вложение в недвижимость, направленное на улучшение жилищных условий».

Условия покупки дома на материнский капитал

Требований для использования именного сертификата на приобретение недвижимости немного. Государство не диктует семьям, какой дом нужно купить на материнский капитал.

Возможности выбора не ограничены: новострой, долевое участие в строительстве, даже ветхое жилье.

Купить дом на маткапитал можно в любом состоянии, если есть желание и силы достроить, отремонтировать и создать условия для комфортного проживания семьи и детей.

«Ждать до исполнения трех лет ребенку не нужно, — уточняет Юрий Капштык. — Сам факт рождения ребенка дает право на получение маткапитала. Единственное условие — вы должны при покупке указать ребенка как сособственника дома, так как приобретаете недвижимость с учетом его интересов. Часть дома становится его долевой собственностью».

Процедура оформления сертификата в нынешнем году упрощена. Молодым родителям не нужно никуда бежать с документами.

Пенсионный фонд РФ взаимодействует с городскими и районными загсами и получает от них информацию о прибавлениях в семьях россиян.

Сертификат оформляют в автоматическом режиме, молодой маме необходимо примерно через месяц после рождения малыша зайти в личный кабинет на сайте ПФР и убедиться, что документ уже оформлен.

Как происходит покупка дома на материнский капитал

Юрист Юрий Капштык рекомендует родителям следующий порядок покупки.

  • Подобрать жилье и договориться о стоимости. Если у семьи уже есть квартира или дом, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, площадь нового жилья не должна быть меньше. В противном случае органы опеки сделку не одобрят. Улучшение жилищных условий подразумевает увеличение площади на каждого члена семьи.
  • Предупредить продавца о том, что вы планируете купить дом под материнский капитал. Сделать это нужно по той причине, что Пенсионный фонд перечисляет деньги с именного счета матери по факту совершенной сделки, то есть после заключения договора о покупке. Это значит, что часть денег продавец получит от покупателя сразу, а вторую часть из средств маткапитала — чуть позже, после рассмотрения документов Пенсионным фондом. Это может пугать некоторых владельцев недвижимости, которые переживают, что останутся и без дома, и без денег. Но опасаться нет причин, если сделка оформлена правильно и без нарушений.
  • Заключить договор купли-продажи. В договоре прописывают, что часть суммы будет оплачена средствами маткапитала, а также, что совладельцами недвижимости станут дети.

«Я рекомендую заключение договора с нотариальным освидетельствованием, — уточняет юрист Юрий Капштык. — Это не обязательно, но чтобы избежать ошибок при подготовке документов и для личного спокойствия, лучше заверить сделку нотариально».

  • Предоставить документы в Пенсионный фонд. В нынешнем году изменились и сроки рассмотрения документов. Вместо месяца, положенного ранее, сотрудники отделения ПФР должны уложиться в 10 дней.

После одобрения Пенсионным фондом РФ деньги перечисляют на счет продавца. Родителям остается передать документы о покупке на государственную регистрацию и переехать в новый дом.

Источник: https://riafan.ru/1304123-yurist-rasskazal-kak-pravilno-ispolzovat-materinskii-kapital-na-pokupku-doma-v-2020-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.