Кредит на жилье нуждающимся

Содержание

Ипотека с господдержкой для семей с детьми – СберБанк

Кредит на жилье нуждающимся
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/family

Как оформить льготный кредит на жилье? Оформление льготного займа на покупку жилья: Инструкция +

Кредит на жилье нуждающимся

В 2005 году в России была запущена государственная программа «Доступное жилье», которая давала возможность получить льготные кредиты на приобретение жилья для социально незащищенных слоев населения.

Если с термином «льготный кредит» все более или менее понятно, то с самой программой мало кто знаком, и представляет, на кого она ориентирована, какие кредиты и кому можно получить для приобретения жилья.

Льготные программы приобретения жилья сегодня доступны для молодых семей, для многодетных семей, для нуждающийхся в улучшении жилищных условий и некоторых других категорий населения. Далее мы более детально разберемся в данном вопросе.

Общие сведения

Получение льготного кредита дело не одного дня, для этого стоит запастись терпением, настойчивостью, собрать внушительный пакет документов, провести ни один час в долгих очередях в госучреждениях. Если эти препятствия вас не останавливают, то действуйте по инструкции, представленной далее.

Виды льготных кредитов на приобретение жилья

  • Дотирование процентов по ипотечному кредиту – государство выплачивает в полном или частичном объеме проценты по ипотечному кредиту. То есть жилье по данной программе можно приобрести фактически в рассрочку или с минимальной переплатой. Учитывая, что проценты по ипотеке зачастую составляют сумму фактически равную или даже превышающую сумму стоимости жилья, то экономия получается существенная.
  • Денежные субсидии для погашения ипотеки. Субсидия может быть направлена на уплату первоначального взноса, хотя чаще всего ее хватает только на уплату ее части. Лимит по субсидии определяется региональными властями по месту приобретения жилья.
  • Предоставление кредита на покупку государственного жилья на льготных условиях. Такой вариант доступен только в некоторых регионах России, где под эти цели специально стоится жилье, которое будет продаваться без дополнительных наценок. Эта форма льготного приобретения жилья рассчитана, прежде всего, на тех малообеспеченных граждан, которые уже стоят в очереди на улучшение условий проживания.

Особенностями льготных условий кредитования являются высокая лояльность к заемщикам, которым дается право выбора максимального срока кредит, предоставляется минимальный первоначальный взнос и возможность погасить кредит частично за счет средств государства.

Преимущества льготных кредитов по сравнению со стандартной ипотекой

  • Пониженная процентная ставка, либо полное отсутствие переплаты,
  • Государственная поддержка в погашении займа,
  • Предоставление кредитных каникул на несколько лет по погашению займа,
  • Нет необходимости предоставлять справки для подтверждения дохода.

Кто может рассчитывать на получение льготного кредита?

Социальная ипотека рассчитана, прежде всего, на следующие категории граждан:

  • Граждане, стоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • Молодые семьи,
  • Многодетные семьи с тремя и более детьми,
  • Инвалиды и семьи с детьми инвалидами,
  • Сотрудники бюджетных организаций,
  • Военнослужащие,
  • Студенты и молодежь.

В принципе, социальной ипотекой может воспользоваться любой гражданин, если сумеет доказать в соответствующих государственных инстанциях свои права на улучшение условий проживания.

После того как определились с программой льготного кредитования и нашли возможности для признания себя или своей семьи нуждающимся в улучшении жилищных условий, следует изучить требования финансовых компаний, которые выдают подобные кредиты.

Основными требованиями являются:

  • Наличие гражданства РФ,
  • Наличие постоянной прописке в регионе, где планируется приобретение жилья,
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы, его срок определяется условиями каждого конкретного банка,
  • Наличие дополнительных денежных средств на оформление страховки на недвижимость.

ВАЖНО единой процентной ставки на льготные кредиты не существует, она будет зависеть от условий банка. Но в большинстве банков по программе льготного кредитования ставки будут значительно ниже, чем при оформлении обычной ипотеки.

Основным критерием для получения жилья в рамках государственной программы субсидирования является необходимость в улучшении жилищных условий. Доказать это не сложно. Необходимо сравнить имеющуюся в распоряжении площадь жилья с установленными государством нормативами.

В 2020 году утверждены следующие показатели:

  • На одного человека должно приходиться не менее 33 квадратных метров жилой площади.
  • На семью из двух человек – 42 квадратных метра жилой площади,
  • На семью из трех и более человек – по 18 квадратных метров на каждого,
  • В муниципальном жилье на каждого жильца должно приходиться не менее 10 квадратных метров жилья.

Для военнослужащих действуют несколько иные нормативы:

  • На военнослужащего, проживающего в одиночестве, должно приходиться от 15 квадратных метров жилья,
  • На военнослужащего, проживающего с семьей, – от 25 квадратных метров жилья,
  • На каждого члена семьи военнослужащего по 18 квадратных метров жилой площади.

Алгоритм

  1. Граждане, нуждающиеся в получении льготного жилья, обращаются с соответствующим заявлением в администрацию города.
  2. Дополнительно необходимо будет заплатить комиссию за оформление кредита.
  3. Решение принимается специальной комиссией в течение 5 дней.

    Кроме того, комиссия определяет соответствие заявителя требованиям на получение льготного кредита.

  4. Предоставление заявителю прав на оформления ипотеки на льготных условиях.
  5. Выбор банка для подачи заявки на ипотеку. ВАЖНО банк должен быть участником программы предоставления льготных условий по ипотеке.

  6. Подача в банк необходимого пакета документов вместе с заявкой на ипотеку.
  7. Ожидание решения банка относительно своего заявления. Во время проверки заемщика банк внимательно изучает предоставленный пакет документов, кредитную историю заемщика и заявленные условия предоставления займа.

    Дополнительными факторами для принятия банком положительного решения могут стать: наличие хорошей кредитной истории, наличие возможности предоставить залог, наличие поручителей, наличие документа, подтверждающего стабильность дохода, готовность оформить страхование жизни и ипотечной недвижимости.

ИНФОРМАЦИЯ: по итогам последних нескольких лет больше всего ипотечных договоров на льготных условиях было оформлено в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ-24, Россельхозбанке.

«Многодетные семьи»

Для семей с тремя и более детьми иметься возможность получения субсидии под индивидуальное жилищное строительство. Сумму субсидии можно использовать как на погашении ипотеки, так и на оплату услуг по договору подряда на строительство.

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от цели кредитования, но в обязательном порядке будет содержать следующие документы:

  • Документы, удостоверяющие личности взрослых членов семьи, и свидетельства о рождении на детей,
  • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи,
  • Справка о постановке на учет, как семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Пакет документов на получении субсидии для многодетной семьи рассматривается порядка одного месяца. В случае положительного решения письменный ответ будет содержать одобренную сумму кредита, а в случае отказа – мотивационное обоснование.

Сумма одобренной субсидии будет зависеть от:

  • Региональных особенностей,
  • Количества членов семьи,
  • Установленных нормативов жилой площади на каждого члена семьи,
  • Наличие имеющегося жилья и его площади,
  • Рыночной стоимость жилья в выбранном субъекте Российской Федерации.

«Молодая семья»

По данной программе можно получить государственную субсидию для постройки жилого дома или приобретения готового жилья.

Требования к участникам программы:

  • Наличие российского гражданства,
  • Наличие официального брака,
  • Возраст супругов до 35 лет,
  • Должны стоять на учете, как нуждающиеся в улучшение жилья.

Для данной программы дополнительно необходимо будет предоставить документы о платежеспособности, дающие возможность одобрить в банке сумму за вычетом государственной ссуды.

По статистике для приобретения жилья по программе «молодая семья» ежемесячный доход семьи должен быть:

  • Для бездетных 21 620 рублей,
  • Для семей с одним ребенком 32 150 рублей,
  • Для семей с двумя детьми 43 350 рублей.

Приблизительный размер субсидии для семьи без детей – 40 % от общей суммы займа, для семей с детьми – 45%.

Документы на получение данной льготы подаются с начала января по конец июня. Заявление рассматривается до 15 дней, сертификат на субсидию необходимо получить в течение месяца после получения одобрения. По полученному сертификату деньги будут перечислены на следующий год на расчетный счет в банке.

Программы субсидирования военнослужащих

Все военнослужащие по контракту являются участниками накопительной ипотечной системы для военных, которая дает возможность льготного оформления ипотеки.

Военная ипотека доступна военнослужащим, которые отвечают следующим критериям:

  • Возраст 21- 45 лет,
  • Наличие постоянной регистрации по месту проживания,
  • Наличие земельного участка или строящегося жилья, которое может выступать залогом по ипотечному займу,
  • Оформление страхования жизни и недвижимости, выступающей предметом ипотечного договора.

В 2020 году льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5 процентов. Во время службы гражданина по контракту ипотеку будет оплачивать государство. После увольнения из ВС обязанности по уплате ипотечных платежей остается на заявителе.

Военнослужащие, уволенные из Вооруженных сил, сохраняют за собой право на оформление льготной ипотеки при постановке на учет в течение полгода с момента увольнения.

Такие заемщики должны отслужить в армии не менее пяти лет. По военной ипотеке ставки составляют 10,5 %, срок кредитования не более 20 лет, а сумма займа – до 90% от стоимости жилья.

Программа для молодых специалистов

Программы предоставления льготного жилья для молодых специалистов направлены на привлечение квалифицированных кадров в те районы, где наблюдается их нехватка: сельская местность, отдаленные районы. В таких районах обычно ощущается нехватка врачей, учителей и других профессионалов.

Для выпускников профильных вузов и разработаны социальные программы приобретения жилья, при этом выпускники должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие диплома по выбранной специальности, либо перспектива его получения в ближайший год,
  • Возраст до 35 лет,
  • В выбранной районе проживания они должны работать по специальности,
  • Оформление прописки в выбранном населенном пункте.

Для получения субсидии по специальности в выбранном регионе необходимо будет отработать более 5 лет. Особые условия предоставления жилья в сельской местности существуют для врачей и учителей.

Получить ипотечный кредит на весьма выгодных условиях, при которых государство уплачивает часть расходов, сегодня полнее возможно для ряда категорий граждан. Дело это не просто и не быстрое, но получить ипотеку без переплаты или с оплатой первоначального взноса государством, для многих является единственным вариантом решения жилищного вопроса.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya.html

Как купить квартиру за счёт государства, если совсем нет денег? Даже рожать не придётся

Кредит на жилье нуждающимся

Россияне привыкли, что господдержка распространяется только на семьи с детьми, а те, кто не хочет или не может их завести, могут рассчитывать только на себя. Это не так. В России есть не очень популярная программа поддержки молодых семей, с помощью которой можно купить жильё. Спорим, вы о ней не знали.

Что и как дают?

Субсидия — 30% стоимости квартиры. .com

Это целевые деньги от государства на покупку жилья — субсидия. Она не связана с ипотекой, банками и детьми. Она связана только с семьёй и возрастом супругов.

Выплаты регулирует Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»

Деньги на неё выделяет федеральный бюджет, а не местный. Пока программа действует до 2025 года. В текущим, 2020 году, на реализацию выделено более 232 млрд рублей. 

Проверяйте требования к участникам программы

Господдержка всегда выдаётся только определённому кругу граждан. В данном случае — молодым семьям. Если ты молод душой, но по паспорту далеко за 35, то субсидию не дадут.

Сколько лет, сколько зим

Возраст каждого из супругов на момент получения субсидии должен быть не больше 35 лет. 

Если жене — 25, а мужу — 45, то субсидию они не получают. Обращаем внимание, что возраст проверят дважды: в момент подачи и в момент выдачи. Например, семья подала заявление, когда старшему из супругов было 34, на момент получения ему исполнилось 36. Субсидию не дадут, а из очереди исключат.

Штамп в паспорте решает

Для получения субсидии можно не иметь детей, но обязательно быть в браке. worldsidht. net.ru 

В программе могут участвовать:

  • мужчина и женщина, состоящие в официальном браке;
  • неполная семья, когда папа или мама воспитывают ребёнка в одиночку.

Семья без детей может тоже участвовать. Их наличие не является обязательным условием, но влияет на сумму выплат.

Не могут участвовать в программе мужчина и женщина, если они состоят в гражданском браке. Одинокие тоже не имеют права на субсидию.

Отметим, что в программе не прописаны требования по сроку нахождения в браке. Писать заявление на господдержку можно прямо из ЗАГСа.

Свинья-копилка не помешает

Напомним, что субсидия — целевые деньги на покупку жилья. Поэтому государство их даёт тем, кто может купить жильё. Например, есть возможность взять ипотеку, есть сбережения или другая квартира, которую можно продать. Свои возможности придётся доказывать документально.

Вы действительно нуждаетесь?

Для получения субсидии надо доказать необходимость в жилье. novostroev.ru

Помощь дают не всем, а только нуждающимся в улучшении жилищных условий. Если семья живёт в большом загородном доме, пусть и с родителями, то они не получат субсидию. При условии, что являются собственниками.

Необходимость в улучшении жильщных условий будут проверять местные власти, поэтому возможно вмешательство человеческого фактора. Иногда приходится доказывать необходимость поддержки через суд. Например, когда оба супруга прописаны у своих родителей и имеют небольшие доли. Государство может из-за этого отказать в поддержке, хоть это и не по закону.

С продажей недвижимости тоже лучше повременить. Если продал квартиру, а потом подал докменты на субсидию, это могут расценить как намренное ухудшение жилищных условий и отказать. Деньги дадут тем, у кого ничего нет в собственности (даже долевой) или имеющаяся недвижимость маленькая по площади, а семья большая.

Необходимость в жилье высчитывают исходя из квадратных метров на каждого члена семьи. В каждом регионе своя норма. Например, в Москве — 10 квадратных метров на человека. В Кирове — 18 квадратных метров.

Программа федеральная, то есть у неё есть общие для всей страны условия. Однако местные власти могут вносить коррективы и устанавливать свои правила. Например, перечень документов и процедуру подачи. Информацию об участии в программе можно выяснить в МФЦ.

Сколько дают?

Семья получает деньги из бюджета не наличными, а через счёт в банке. То есть, они напрямую уйдут продавцу, чтобы не было мошенничеств.

Размер субсидии:

  • семьи с детьми — 35% расчётной стоимости;
  • семья без детей — 30% расчётной стоимости.

Расчётная стоимость не тоже самое, что рыночная. Она вычисляется по формуле:

Расчётная стоимость жилья = Расчётная площадь х Норматив стоимости квадратного метра

Норматив стоимости квадратного метра устанавливают местные власти. Расчётная площадь зависит от количества членов семьи.

Например, г. Киров, Кировская область. Семья из трёх человек.

  • расчётная  площадь — 18 квадратных метров на каждого. Итого — 54 квадратных метра;
  • норматив стоимости квадратного метра — 30 150 рублей.

Умножаем эти значения и получаем расчётную стоимость жилья — 1 628 100. Государство выдаст 35% – 569 835.

Потрать деньги правильно

Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома:

  • готовое жильё по договору купли-продажи;
  • квартира в новостройке — договор участия в долевом строительстве;
  • строительство дома — договор подряда;
  • первый взнос или погашение по ипотеке — кредитный договор.

Приобретаемое жильё должно быть в том же регионе, что выдал субсидию. То есть, получив деньги в Москве, нельзя купить квартиру в Туле. Субсидией можно воспользоваться только один раз.

Пошаговая инструкция по получению субсидии

Чтобы получить субсидию, придётся собрать много документов. thebalance.com

Сложность в том, что на субсидию стоит очередь, и деньги выдаются по ходу её продвижения. То есть, бюджет дал некую сумму на программу, эти деньги раздали тем, кто стоит в верху списка. При этом оттуда исключают тех, кто уже перешагнул возраст 35 лет и тех, кто улучшил жилищные условия самостоятельно. Потом, если деньги в бюджете закончились, выдача прекращается до следующего года.

Для получения денег необходимо:

  1. Обратиться в МФЦ или местную администрацию, чтобы получить полный перечень документов, необходимых для участия в программе.
  2. Собрать документы.
  3. Отдать их на рассмотрение в администрацию.

    Там решат — нуждается семья в улучшении жилищных условий или нет.

  4. Дождаться, пока включат в список. Он формируется в несколько этапов. Сначала его формирует местная администрация. Потом он попадает в администрацию региона. Оттуда — на федеральный уровень.

    На верхушке посчитают сколько денег какому региону дать. Заявки отправляются до 1 июня, поэтому надо успеть подать все документы и пройти согласование до этой даты. Не успел — в следующем году ничего не жди. После того, как регион получил деньги, он начинает их распределять.

    Средств может на всех не хватить, поэтому есть шанс задержаться в списке на несколько лет.

Если все круги бюрократии пройдены, то можно идти получать свидетельство. Его надо предъявить в банк для перечисления средств продавцу. Свидетельство действует 7 месяцев. 

Как быстро двигается очередь — никто не знает. Зависит от количества заявлений, наличия льготников в списке, суммы финансирования и многого другого. Кто-то стоит в очереди всего год, кто-то — 6. В любом случае важно встать на очередь пораньше, ведь как только одному из супругов исполнится 36, семья из участия в программе исключается.

Пример

Рассмотрим конкретный пример нашего постоянного читателя. Семья без детей, обоим по 25 лет. Живут в Москве, своей недвижимости нет совсем, денег на первый взнос ипотеки тоже. Спрашивают: как получить субсидию? Может быть, стоит купить сначала накопить на первый взнос и взять ипотеку, а субсидией её частично закрыть.

Наше мнение, что так делать нецелесообразно. Суть программы — поддержка нуждающихся семей. Если ты уже купил квартиру, то у государства две причины не включать семью  в программу:

  1. У семьи уже есть жильё. Заметим, что возможность включения семьи в список рассматривает конкретный чиновник.

    У него могут быть мотивы оказать, даже если учётная норма не выходит. Заметим, что в Москве она маленькая — 10 кв. м. на человека. На двоих получается 20 кв. м. Купил крошечную студию 21 кв. м — уже не нуждающийся.

  2. У семьи есть ипотека, а, значит, нет денег на улучшение жильщных условий.

Дальше надо решить, где взять деньги, если дадут сертификат. Если нет накоплений, недвижимости и богатых родственников, то остаётся ипотека. До подачи документов необходимо проверить, достаточно ли дохода семьи для получения ипотеки. Например, дял покупки квартиры стоимостью 7 млн при первом взносе 30% доход семьи должен быть около 70 000 руб.

Если препятствий нет, то надо собирать и подавать документы. Чем быстрее, тем лучше, чтобы пройти бюрократические процедуры до июня и уже в этом году попасть в очередь.

Норматив стоимости квадратного метра по Москве 105 043.  Расчётная площадь на двоих — 42 кв. м. Итого — 4 411 086. Вычисляем 30%. Получаем размер субсидии — 1 323 541 руб. На первый взнос московской простенькой однушки вполне хватит.

За разъяснениями надо обращаться в Департамент городского имущества Москвы и ссылаться на Постановление правительства № 1710. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/02/17/dengi-ot-gosydarstva-na-jile-vsem-nyjdausimsya-sybsidiya-podderjki-molodih-semei/

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Кредит на жилье нуждающимся

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

    На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

    Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно.

Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди.

После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.