Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Содержание

Как проходит оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна и сколько стоит

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости.

Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности.

Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет?

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки для банка и заемщика следующие:

  1. Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора. Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит. При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта). Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.
  2. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.
  3. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.
  4. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Когда заемщик проходит этап оценки жилья, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

  1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды.
  2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты.
  3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.
  4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога.

В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика.

Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал.

Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.

К кому обратиться?

Оценку квартиры вправе осуществлять организации или оценщики, имеющие соответствующую лицензию или квалификационный аттестат. Оценщик может быть частным лицом или работать на компанию, но в любом случае его квалификация должна быть подтверждена дипломом или справкой о профильном обучении.

Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает. Иногда заемщику могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки. Однако клиент не обязан следовать этим рекомендациям, поскольку имеет право оценить квартиру для ипотеки в любой организации или у частного лица.

Специалисты по оценке недвижимости распределяются на 2 группы:

  1. Независимые.
  2. Аккредитованные.

Рассмотрим, какие отличия имеются между ними, и к кому лучше обращаться за оценкой недвижимости для банка.

Независимые оценщики

Под независимыми оценщиками подразумеваются компании или частные лица, которые не смогли или не пожелали пройти аккредитацию в банке. Банк может отказаться принимать отчеты таких организаций под любыми предлогами. Поэтому советуем обращаться сразу к аккредитованным оценщикам для экономии времени.

Аккредитованные банком

В этой категории находятся только проверенные оценочные компании, которые четко следуют требованиям банка.

Такое сотрудничество выгодно как банкам, так и оценочным организациям:

  1. Банк получает отчеты об оценке жиля, соответствующие всем требованиям.
  2. Оценочные организации получают постоянный и стабильный поток клиентов.

Часто между банком и оценочной организацией имеется договоренность об отчислении процента от стоимости оценки в качестве партнерского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

Из списка выбираем именно ту организацию, цена услуг которой самая минимальная. Все организации работают по одной схеме и предоставляют одинаковые услуги, поэтому смысла переплачивать нет.

Плюсом обращения в аккредитованную компанию является еще и то, что заемщику не обязательно проверять документы, на основании которых оценщик осуществляет свою деятельность.

Если же обратиться в не аккредитованную фирму, проверять документы придется обязательно, поскольку банк не примет отчет, составленный человеком, не имеющим на то право.

Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости.

Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг.

Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки.

Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКликСбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  • Есть отчетФинансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  • НовостройкаПоскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu

Оценка квартиры для ипотеки – тонкости и нюансы

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

При всей выгоде представления займа на покупку квартиры, банк не готов рисковать своими средствами.

Поэтому, даже соглашаясь передать достаточно солидную сумму, под весьма нескромные проценты, он в обязательном порядке попросит подтвердить основание выдачи денег.

А так как тоже намерение улучшить жилищные условия, а также согласие определенного лица произвести продажу жилья не предоставляет полной картины о последующих тратах, потребуется еще и оценка квартиры для ипотеки.

статьи:

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке?

Как правило, заемщик, обращаясь за ипотечным кредитом в банк, просит сумму, которая равна цене, установленной продавцом квартиры.

Но ведь запрашиваемая стоимость может весьма отличаться от реальной, что может привести к убыткам. Именно поэтому во исполнение ч.1 ст.9 ФЗ №102 и ст.

8 ФЗ №135 при заключении договора о займе кредитная организация требует проведения оценки квартиры для ипотеки, например, в банке ВТБ.

Данная процедура проводится для того чтобы банк в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, допустим, невозможности оплаты кредита, мог вернуть выданные средства.

Ведь сколько бы ни запрашивал продавец и готов был заплатить покупатель, квартира после изъятия в счет погашения долга будет продаваться банком по рыночной цене.

Именно поэтому банковское учреждение изначально страхует свои активы и выдает только ту сумму, которую реально будет вернуть.

Важно! В процессе оценки в силу ст.10 ФЗ №135 определяется как минимум две величины. А именно рыночная стоимость квартиры и ликвидная. Первый стоимостный вид необходим для определения размера кредита, второй же банк предусматривает для прогнозируемой реализации квартиры в случае ее изъятия у необязательного плательщика и реализации на торгах.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Оценивание квартиры представляет собой тщательный анализ всех аспектов от состояния жилья до места расположения, именно поэтому деятельность по мониторингу жилых помещений могут осуществлять лица, которые не только обладают специализированными знаниями, но и состоят в саморегулирующей организации оценщиков во исполнение норм ст.4 ФЗ №135.

При этом оценщики могут быть как штатными работниками компаний, предоставляющими услуги анализа жилых помещений, так и частные практики. Таким образом, будущий клиент банка в преддверии оформления ипотеки может обратиться за определением реальной стоимости квартиры, как в официальное учреждение, так и к частному лицу.

Однако, ввиду того, что банк весьма тщательно подходит к предмету залога и определению его цены, зачастую заемщику предлагается обратиться в компанию, с которой кредитная организация уже сотрудничает.

Конечно, клиент вправе отказаться и выбрать своего оценщика для проведения независимой оценки квартиры для ипотеки, но вероятность того, что банк примет документ будет под сомнением.

Во избежание спора желательно согласиться с будущим кредитором, к тому же оценщик, сотрудничающий с банком, выполнит работу в кратчайшие сроки.

Важно! Во исполнение ст.15.1 и ст.15 ФЗ №135 деятельность по проведению оценки недвижимости должна быть застрахована, что позволяет избежать ошибок. Ведь страхуется в первую очередь ответственность оценщика и компании, которые отвечают за достоверность представленных в отчете данных.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Процедура оценки жилого помещения происходит в несколько этапов, которые необходимы для всестороннего анализа жилого помещения, а также сохранения активов кредитного учреждения.

Шаг 1. Выбрать оценщика самостоятельно либо же воспользоваться рекомендациями банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов.

Шаг 3. Заключить договор о проведения оценки.

Шаг 4. Назначить время анализа жилья.

Шаг 5. Получить отчет и передать банку вместе с данными об оформлении ипотеки.

Понадобятся следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • правоустанавливающие сведения от собственника в оригиналах и копиях;
  • технический паспорт жилья;
  • справка о том, что дом, в котором расположена квартира, не является аварийным (указанные сведения необходимы для того чтобы подтвердить ту же ликвидность залогового жилья, ведь если дом снесут банк не сможет вернуть затраченные средства);
  • паспорт будущего заемщика.

Важно! При оценке квартиры в СПб для ипотеки в расчет принимается год постройки, учитывая, что в Питере достаточно много исторических зданий.

Так обращается внимание на процент износа здания, материал из которого изготовлены перекрытия и ряд иных аспектов.

Если те же балки изготовлены из древесины, в кредите откажут ввиду того, что страховая компания не готова будет взять на себя обязательства по покрытию рисков, учитывая, что речь идет как минимум о 10 годах.

Как производиться оценка квартиры для банка при ипотеке

Рыночная стоимость жилья зависит от множества факторов, которые конечно учитываются.

Ведь к учету принимается не только количество комнат и наличие ремонта, но и расположение в отдельно взятом населенном пункте или районе, а также время года.

При этом в процессе оценки одновременно производится сравнительный анализ аналогичных жилых помещений для определения наиболее оптимальной цены.

Также специалист производит оценку по затратам, то есть к учету принимаются понесенные расходы на возведение жилого строения для расчета уже ликвидной стоимости квартиры, а также для расчета цены взыскания впоследствии. И в ряде случаев осуществляется анализ доходности жилого помещения, ведь оценка квартиры в новостройке для ипотеки существенно отличается от недвижимости с вторичного рынка.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Стоимость оценки квартиры для ипотеки напрямую зависит от места расположения жилого помещения. Так в столице, а также областных центрах анализ может обойтись заказчику от 3,5 до 5 тысяч.

В провинциальных городках цена вопроса может варьироваться в пределах от 2000 до 2500 рублей.

А вот оплатить услуги оценщика придется будущему заемщику, учитывая, что банк одобрит сделку только после представления документа.

Важно! Не стоит выбирать специалиста исходя из низкой стоимости, ведь подобный отчет может вызвать вполне обоснованные сомнения у кредитного учреждения и документ придется переделывать. Именно поэтому предпочтительнее выбрать фирму оценщиков на сайте банка, во избежание увеличения расходов.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка предполагает оформление отчета с соблюдением всех правил. То есть украдкой договориться со специалистом о повышении либо же понижении цены вряд ли удастся.

Также невозможно будет закрыть глаза на самовольную перестройку.

Ведь наличие незаконной реконструкции повлечет за собой не только штрафные санкции для нового владельца, но и определенные негативные последствия для компании, осуществившей анализ стоимости жилья.

Источник: https://pravo-doma.ru/kvartira/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-tonkosti-i-nyuansy.html

Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Ипотека » Другое » Оценка квартиры

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной. Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

  • Размер ипотеки;
  • Норма процента;
  • Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

  • Независимые фирмы;
  • Аккредитованные специалисты кредитной организации;
  • Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутацию компании;
  3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

  • Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
  • Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

  1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
  2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

  • Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
  • Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
  • Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

:

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Шаг №Описание
№1Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2Визит оценщика и осмотр квартиры
№3Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

  • Возраст и состояние недвижимости;
  • Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
  • Общественный транспорт;
  • Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

о том как правильно проводить осмотр квартиры:

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;• Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования);• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;• Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

Акт приема-передачи квартиры Договор Долевого Участия Кадастровый паспорт
Паспорт Свидетельство о госрегистрации права Технический паспорт

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подходаОписание
Доходный подходОн учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подходПри таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подходВ этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

  • Общие сведения о заказчике и оценщике;
  • Описание методов оценки;
  • Исследование рынка;
  • Сведения об объекте;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
  • Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/otsenka-kvartiry

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте.

Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир.

Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Источник: https://DomClick.info/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.