Кто платит оценщику при ипотеке

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Кто платит оценщику при ипотеке

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями.

Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты.

При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2020 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки – тонкости и нюансы

Кто платит оценщику при ипотеке

При всей выгоде представления займа на покупку квартиры, банк не готов рисковать своими средствами.

Поэтому, даже соглашаясь передать достаточно солидную сумму, под весьма нескромные проценты, он в обязательном порядке попросит подтвердить основание выдачи денег.

А так как тоже намерение улучшить жилищные условия, а также согласие определенного лица произвести продажу жилья не предоставляет полной картины о последующих тратах, потребуется еще и оценка квартиры для ипотеки.

статьи:

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке?

Как правило, заемщик, обращаясь за ипотечным кредитом в банк, просит сумму, которая равна цене, установленной продавцом квартиры.

Но ведь запрашиваемая стоимость может весьма отличаться от реальной, что может привести к убыткам. Именно поэтому во исполнение ч.1 ст.9 ФЗ №102 и ст.

8 ФЗ №135 при заключении договора о займе кредитная организация требует проведения оценки квартиры для ипотеки, например, в банке ВТБ.

Данная процедура проводится для того чтобы банк в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, допустим, невозможности оплаты кредита, мог вернуть выданные средства.

Ведь сколько бы ни запрашивал продавец и готов был заплатить покупатель, квартира после изъятия в счет погашения долга будет продаваться банком по рыночной цене.

Именно поэтому банковское учреждение изначально страхует свои активы и выдает только ту сумму, которую реально будет вернуть.

Важно! В процессе оценки в силу ст.10 ФЗ №135 определяется как минимум две величины. А именно рыночная стоимость квартиры и ликвидная. Первый стоимостный вид необходим для определения размера кредита, второй же банк предусматривает для прогнозируемой реализации квартиры в случае ее изъятия у необязательного плательщика и реализации на торгах.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Оценивание квартиры представляет собой тщательный анализ всех аспектов от состояния жилья до места расположения, именно поэтому деятельность по мониторингу жилых помещений могут осуществлять лица, которые не только обладают специализированными знаниями, но и состоят в саморегулирующей организации оценщиков во исполнение норм ст.4 ФЗ №135.

При этом оценщики могут быть как штатными работниками компаний, предоставляющими услуги анализа жилых помещений, так и частные практики. Таким образом, будущий клиент банка в преддверии оформления ипотеки может обратиться за определением реальной стоимости квартиры, как в официальное учреждение, так и к частному лицу.

Однако, ввиду того, что банк весьма тщательно подходит к предмету залога и определению его цены, зачастую заемщику предлагается обратиться в компанию, с которой кредитная организация уже сотрудничает.

Конечно, клиент вправе отказаться и выбрать своего оценщика для проведения независимой оценки квартиры для ипотеки, но вероятность того, что банк примет документ будет под сомнением.

Во избежание спора желательно согласиться с будущим кредитором, к тому же оценщик, сотрудничающий с банком, выполнит работу в кратчайшие сроки.

Важно! Во исполнение ст.15.1 и ст.15 ФЗ №135 деятельность по проведению оценки недвижимости должна быть застрахована, что позволяет избежать ошибок. Ведь страхуется в первую очередь ответственность оценщика и компании, которые отвечают за достоверность представленных в отчете данных.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Процедура оценки жилого помещения происходит в несколько этапов, которые необходимы для всестороннего анализа жилого помещения, а также сохранения активов кредитного учреждения.

Шаг 1. Выбрать оценщика самостоятельно либо же воспользоваться рекомендациями банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов.

Шаг 3. Заключить договор о проведения оценки.

Шаг 4. Назначить время анализа жилья.

Шаг 5. Получить отчет и передать банку вместе с данными об оформлении ипотеки.

Понадобятся следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • правоустанавливающие сведения от собственника в оригиналах и копиях;
  • технический паспорт жилья;
  • справка о том, что дом, в котором расположена квартира, не является аварийным (указанные сведения необходимы для того чтобы подтвердить ту же ликвидность залогового жилья, ведь если дом снесут банк не сможет вернуть затраченные средства);
  • паспорт будущего заемщика.

Важно! При оценке квартиры в СПб для ипотеки в расчет принимается год постройки, учитывая, что в Питере достаточно много исторических зданий.

Так обращается внимание на процент износа здания, материал из которого изготовлены перекрытия и ряд иных аспектов.

Если те же балки изготовлены из древесины, в кредите откажут ввиду того, что страховая компания не готова будет взять на себя обязательства по покрытию рисков, учитывая, что речь идет как минимум о 10 годах.

Как производиться оценка квартиры для банка при ипотеке

Рыночная стоимость жилья зависит от множества факторов, которые конечно учитываются.

Ведь к учету принимается не только количество комнат и наличие ремонта, но и расположение в отдельно взятом населенном пункте или районе, а также время года.

При этом в процессе оценки одновременно производится сравнительный анализ аналогичных жилых помещений для определения наиболее оптимальной цены.

Также специалист производит оценку по затратам, то есть к учету принимаются понесенные расходы на возведение жилого строения для расчета уже ликвидной стоимости квартиры, а также для расчета цены взыскания впоследствии. И в ряде случаев осуществляется анализ доходности жилого помещения, ведь оценка квартиры в новостройке для ипотеки существенно отличается от недвижимости с вторичного рынка.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке

Стоимость оценки квартиры для ипотеки напрямую зависит от места расположения жилого помещения. Так в столице, а также областных центрах анализ может обойтись заказчику от 3,5 до 5 тысяч.

В провинциальных городках цена вопроса может варьироваться в пределах от 2000 до 2500 рублей.

А вот оплатить услуги оценщика придется будущему заемщику, учитывая, что банк одобрит сделку только после представления документа.

Важно! Не стоит выбирать специалиста исходя из низкой стоимости, ведь подобный отчет может вызвать вполне обоснованные сомнения у кредитного учреждения и документ придется переделывать. Именно поэтому предпочтительнее выбрать фирму оценщиков на сайте банка, во избежание увеличения расходов.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка предполагает оформление отчета с соблюдением всех правил. То есть украдкой договориться со специалистом о повышении либо же понижении цены вряд ли удастся.

Также невозможно будет закрыть глаза на самовольную перестройку.

Ведь наличие незаконной реконструкции повлечет за собой не только штрафные санкции для нового владельца, но и определенные негативные последствия для компании, осуществившей анализ стоимости жилья.

Источник: https://pravo-doma.ru/kvartira/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-tonkosti-i-nyuansy.html

Оценка квартиры для ипотеки: документы, стоимость, кто оплачивает

Кто платит оценщику при ипотеке

Обязательна ли оценка квартиры для ипотеки? Необходимость проведения данной процедуры закреплена законодательно, поэтому обойтись без нее не получится. Результат экспертизы влияет на решение банка о возможности выдачи ссуды и условия ее предоставления.

Например, квартира в хорошем состоянии скажется на мнении кредитора в положительную сторону, а вот жилье в аварийном доме вряд ли поможет с получением займа.

Зачем делать оценку квартиры? Для того, чтобы узнать ее реальную стоимость. Предлагая квартиру в залог для выдачи ипотечного кредита, заемщик таким образом гарантирует банку возврат денежных средств в случае, если окажется не в состоянии погасить задолженность.

В зависимости от стоимости квартиры можно претендовать на большую или меньшую сумму кредита и соответственно характер условий ипотеки. Хорошая квартира с высокой стоимостью поможет добиться более низкой процентной ставки, чем за жилье в стадии ремонта.

Для чего нужна еще оценка, так это для определения налога на имущество и оспаривания в суде решений, относительно налоговой ставки или других споров, связанных со стоимостью жилья.

Федеральный стандарт устанавливает срок действия конечной стоимости имущества в течение 6-ти месяцев. На протяжении этого периода возможно заключение сделки. Сколько действует оценка жилья – нужно определять исходя из сопутствующих факторов – периода вступления в наследство и других.

Теперь рассмотрим, как происходит оценка квартиры при ипотеке, и кто это делает. В оценке участвует независимый эксперт, который либо относится к компании-партнеру банка, либо тот, которого нашел сам заемщик, предварительно проверив специалиста согласно списку требований. Это важно, так как только оценка специалиста с аккредитацией и специальным образованием будет действительна.

  1. Производится тщательный осмотр помещения на соответствие схемам, представленным в паспорте БТИ.
  2. Делается подробный фото отчет о самом помещении, прилегающих территориях. Особое внимание уделяется недостаткам, которые могут повлиять на итоговую стоимость жилья.
  3. Производится расчет стоимости недвижимости. Для этого анализируются рыночные цены на аналогичное имущество. Сравнительный метод является наиболее часто используемым в случае ипотечных займов.
  4. Специалисты анализируют достоинства и недостатки жилья, после чего происходит корректировка стоимости.
  5. Подготовка отчетных документов.

Эксперт выясняет количество жильцов в доме, особенности инфраструктуры и прочие аспекты, которые способны воздействовать на рыночную стоимость.

Важно знать! Нужно контролировать, как делается оценка квартиры для ипотеки. Ведь если эксперт упустит важные моменты, банк может потребовать повторную оценку, это дополнительные затраты для заемщика. Кроме того, если стоимость будет занижена, то и сумму по кредиту вам одобрят куда меньшую, чем вы рассчитывали.

Что дальше? На основании всей полученной информации составляется отчет, который будет предоставляться в банк. В него будет входить вся информация по оцениваемой квартире, включая фотографии, анализ стоимости на рынке и ликвидационная цена.

Если оценщик не принадлежит к партнерам банка, то нужно предоставить подтверждение о членстве специалиста по оценке в СРО, диплом о получении образования в области оценки, полис о страховании ответственности.

Оценка квартиры в новостройке включает мероприятия по сбору информации о благонадежности застройщика и подтверждении прав на строящееся жилье.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Чтобы специалист по оценке мог приступить к выполнению своих прямых обязанностей, просто оплатить его услуги будет мало. Необходимо узнать, какие документы будут нужны для работы. Если чего-то нет в наличии, вам придется заказывать необходимые бумаги.

Специалисту предоставляются ксерокопии входящих в список документов:

  • Общий и поэтажный план квартиры;
  • Кадастровый паспорт (оформляется в БТИ);
  • Если дом возведен ранее 1960-го года, то требуется информация о типе перекрытий;
  • Договор купли-продажи или свидетельство о наследовании – документ, подтверждающий право на собственность.
  • Для строений, возведенных ранее 1970-го года, требуется справка о том, что имущество не попадает под снос или реконструкционные работы с отселением.
  • Если покупка квартиры осуществляется в строящемся здании, то необходим договор о долевом участии.

Когда дело качается оценки имущества в новостройке, то перечень изменяется за счет документов застройщика, так как необходимо понять юридический статус недвижимости.

В данном случае потребуется предоставить:

  • Договор о долевом участии в строительстве либо документ отражающий способ обретения собственности.
  • Если есть, предоставляется ведомость о госрегистрации прав на собственность.
  • Копии учредительных документов застройщика.
  • Разрешения на осуществление деятельности по строительству объекта.
  • Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором возведено строение, с указанием целевого назначения.
  • Техническая документация на жилое строение/дом.
  • Если есть в наличии: акт ввода строения в эксплуатацию, акт приема на квартиру.
  • Справка, подтверждающая актуальный этап строительства.
  • Ведомость о сроках начала и окончании строительства.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на имущество.
  • Копии квитанций об оплате финансовых средств в пользу застройщика, если таковые были по факту.

Когда речь идет о старом жилом фонде или строящихся объектах риски банка автоматически возрастают. Ветхое жилье может оказаться гораздо дешевле заявленной стоимости, ввиду аварийного состояния. В случае процедуры ликвидации банку будет сложно продать квартиру, чтобы покрыть убытки по не возврату займа.

В случае с новостройками риск связан с вероятностью консервации строительных работ и переходом объекта в категорию «долгостроя» или «недостроя», поэтому так важно доказать благонадежность строительной компании.

Что включает стоимость оценки квартиры для ипотеки

Собираясь подавать пакет документов для оформления ипотеки, владельцев жилплощади вполне резонно интересует вопрос: какова будет стоимость услуги эксперта, чтобы произвести оценку? На эту величину влияет целый перечень факторов и формируется она индивидуально для каждого случая:

  1. Сроки проведения работы – чем быстрее нужен результат, тем выше стоимость.
  2. От рыночной стоимости оцениваемой квартиры или дома. Качественные характеристики стоимости один из важных критериев.
  3. Насколько удаленно находится объект. Ведь специалисту придется потратить время, чтобы до него добраться.
    Естественно, что если речь идет об отдаленных пунктах, цена услуги будет выше.

Для тех, кто хочет понять, сколько стоит в среднем такая услуга, отвечаем: от 5000 до 15000 рублей. Причем на колебания стоимости влияют многочисленные факторы, в том числе статус города – то, что в Москве обойдется вам в 5000 рублей, в Томске будет стоить 2000.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке – заемщик или банк

Сталкиваясь с необходимостью проведения оценки стоимости передаваемого в залог жилья, у потенциальных заемщиков может возникнуть вопрос: кто должен оплачивать работу специалиста по оценке жилья.

Ответ очевиден: тот, кто заинтересован в ее проведении, то есть заемщик. Так как для него важно получить ссуду соразмерную реальной стоимости жилья, то мнение эксперта для этой стороны будет определяющим. Это одна из статей расходов заемщика, как и оплата других необходимых документов, которые предоставляются в банк на рассмотрение о возможности оформления ипотечного кредита.

Соискатель займа оплачивает услуги независимого эксперта, чтобы:

  • Получить сведения о реальной стоимости свое квартиры, основанные на анализе данных рынка жилья, который учитывает множество факторов, способных повлиять на цену.
  • Банки, чтобы минимизировать собственные риски, могут сознательно занижать стоимость при оценке. Заключение эксперта обезопасит от необходимости предоставления дополнительных финансовых гарантий или оформления потребительского кредита.
  • В случае необходимости обращения в суд. Заключение независимого эксперта станет весомым аргументом в поддержку истца. Также документ важен при возникновении спорных вопросов с налоговой инспекцией по НДФЛ или начислению имущественного налога.

Банк не вправе навязывать заемщику конкретного специалиста или фирму. Тем не менее, оценщик должен соответствовать перечню определенных требований и быть согласован с кредитным учреждением.

Также практика показывает, что в случае проведения оценки организацией-партнером банка, процедура продвигается гораздо быстрее по времени. Здесь срабатывает система приоритетов, ведь для стороннего специалиста ваш случай лишь один из многих в очереди, а в случае партнерства заемщик платит за процедуру, а исполнитель оценивает приоритет как высокий, отодвигая остальных на второй план.

по теме:

Рассказать друзьям

Источник: http://ipoteka-otvet.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.