Кто платит за военную ипотеку

Содержание

Как изменятся условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году

Кто платит за военную ипотеку

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки.

Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях.

Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

  • военнослужащие по контракту;
  • сотрудники ФСБ;
  • специалисты ФСО;
  • служащие Министерства обороны;
  • входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

  • купить отдельную квартиру;
  • приобрести дом с земельным участком;
  • погасить первоначальный взнос;
  • оплатить кредитные платежи;
  • поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Важно! Следует помнить об ограничениях по возрасту — заемщику не может быть меньше 21 года и больше 43 лет.

Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.

Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит.

Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

  1. Получение приказа об увольнении.
  2. Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
  3. Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
  4. После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Условия военной ипотеки при новом контракте

Если бывший военнослужащий решил вернуться в строй — нормализовалась ситуация в семье, была предложена новая должность, улучшилось состояние здоровья — он восстанавливается в статусе участника накопительно-ипотечного страхования. Для этого заявитель получает те же самые идентификационные данные, которые уже были внесены в Реестр.

Однако надо помнить, что служащий при подписании нового контракта не всегда получает доступ к накопленным до увольнения средствам. Выплаты и накопления подлежат восстановлению, если причиной прекращения предыдущего контракта послужили уважительные поводы:

  • организационно-штатные мероприятия;
  • состояние здоровья;
  • семейные обстоятельства.

А если причиной предыдущего увольнения послужило собственное желание или, еще того хуже, нарушения условий контракта, ранее накопленные на счете средства не подлежат восстановлению.

Государство помогает военнослужащим обзавестись удобной и просторной жилой недвижимостью через специальную программу — военную ипотеку. Для этого они должны стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Она позволяет приобретать жилье на льготных основаниях. Будет или нет контрактник полностью возвращать заемные средства, зависит от его выслуги лет и от того, по какой причине он был уволен из Вооруженных Сил.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-izmenyatsya-usloviya-po-voennoj-ipoteke-pri-uvolnenii.html

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Кто платит за военную ипотеку

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ7,5325220
ВТБ8,5299015
Газпромбанк8,1305020
Банк Зенит9,1380020
РНКБ8,65296410
РоссельхозБанк9270010
Сбербанк8,4278815
Абсолют банк9,95265620
Банк Санкт-Петербург10280015
Промсвязьбанк7,8317320

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Военная ипотека: жилье для военных за счет государства

Кто платит за военную ипотеку

Российскому военнослужащему не понадобится долгие годы копить деньги на приобретение жилья: государство полностью берет на себя решение жилищного вопроса. Военные, благодаря специальной программе, освобождаются не только от первоначальных взносов, но и от ежемесячных платежей.

При этом они вправе выбирать недвижимость в любом регионе, вне зависимости от того, где служат на данный момент.

Скажем, военный, служащий сейчас на севере России, озвучивает желание приобрести квартиру в Санкт-Петербурге, и с этим желанием будут считаться.

Более того, выбор распространяется не только на квартиры в только что отстроенных домах и вторичное жилье, но и на дома с земельными участками.

Уже имеющееся у офицера жилье не служит основанием для отказа в предоставлении ипотеки: программа направлена на повышение престижа службы в российской армии

Кто может рассчитывать на военную ипотеку

Льготная ипотека действует только в отношении военных, заключивших контракт и имеющих отношение к накопительно-ипотечной системе, созданной Росвоенипотекой — куратором проекта. После регистрации в системе это подразделение Министерства обороны открывает на имя конкретного военнослужащего специальный счет, взносы на который регулярно отчисляются из бюджета.

Согласно законодательству, участниками системы автоматически становятся следующие категории лиц:

  • военные, ушедшие в запас, но служащие по новому контракту;
  • выпускники военных училищ;
  • военные, заключившие контракт после наступления 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, оформившие контракт и прослужившие 3 года.

Остальным военнослужащим для включения в Реестр требуется подать рапорт. Если вы являетесь сержантом, старшиной, солдатом или матросом и заключили контракт, то сможете стать участником системы.

То же касается лиц, проходящих службу в МЧС и МВД. Помимо упомянутых категорий военных, военная ипотека также рассчитана на сотрудников ОМОНа, служащих во вневедомственной охране, Росгвардии и СОБРе.

Сколько денег полагается военному

Ежегодные отчисления из государственного бюджета являются фиксированными и составляют 280 тысяч рублей.

Если учесть, что первые три года пользоваться средствами не позволяется, то за этот период на счете у военного накопится порядка 850 тысяч. Этой суммы вполне достаточно для оплаты первоначального взноса.

Но военный может оставить идею с ипотекой на потом: пока он служит, сумма возрастает.

Максимальная сумма кредита не превышает 2 590 000 рублей

Максимальная сумма кредита не может, согласно условиям программы, перейти определенные границы.

Получается, что если 2 590 000 рублей военнослужащему не хватит, чтобы приобрести желаемую недвижимость, ему потребуется доплачивать из собственного кармана или, как вариант, разбираться с долгами по ипотеке, выйдя на пенсию.

В следующем году выплаты подвергнутся индексации, следовательно, увеличатся. Есть и еще одна радостная новость.

При приобретении квартиры или другой недвижимости можно задействовать материнский капитал. Вложенный в приобретение жилья, он повлечет за собой налоговый вычет размером в 13%.

Но здесь опять же военного может ждать сюрприз: налоговые вычеты начинают действовать только при внесении собственных финансов на сумму, превышающую два миллиона рублей.

Условия, которые нужно соблюсти

Пока военный служит, он может рассчитывать на то, что государство возложит на свои плечи оплату его кредита. И все же он не должен забывать: используемые им деньги — это деньги государства. Таким образом, выданное ему по программе жилье будет находиться в двойном обременении, и он должен взять на себя определенные обязательства: отслужить положенные 20 лет.

Если увольнение произошло по окончании 10 лет службы, и основанием стала уважительная причина, к примеру, сокращение или перевод на другое место, военнослужащий также сможет стать участником программы.

И в том, и в другом случае военнослужащий в итоге становится собственником жилья. Если кредит по ипотеке не выплачен полностью на момент увольнения, он оплачивает его самостоятельно. Те, кто не пользовался ипотекой во время службы, могут наверстать упущенное и приобрести жилье уже после увольнения, использовав средства на накопительном счете.

Но если офицер уволился по причине, которая не признана уважительной, ему придется самостоятельно выплачивать долг банку и покрывать расходы государства, которое оно уже успело понести, выплатив первоначальный взнос и совершив ежемесячные платежи.

Действие 1. Получение свидетельства.

По истечении трех лет после внесения данных в накопительно-ипотечную систему военнослужащему предоставляется право пользоваться средствами, находящимися на счете. Однако этой возможности предшествует подача рапорта на имя командира военной части. За 3 месяца Росвоенипотека обязана оформить свидетельство, которое будет являться действительным на протяжении 6 месяцев.

Действие 2. Выбор банка.

Росвоенипотека снабжает аккредитивами не каждый банк, поэтому разумнее вначале ознакомиться со списком подходящих учреждений на ее сайте. В некоторых случаях банк может позволить воспользоваться собственными деньгами для приобретения более качественного жилья.

Чтобы определить ориентировочную стоимость недвижимости, сотрудники банка будут учитывать возраст обратившегося и процентную ставку. На погашение долга у военного уйдет 20 лет, это означает, что чем раньше он воспользуется ипотекой, тем спокойнее будет и ему самому, и государству.

Действие 3. Выбор жилья.

Ассортимент довольно велик — военнослужащий может отдать предпочтение квартире в строящемся доме, вторичному жилью либо въехать в таунхаус. Факт купли-продажи фиксируется в предварительном договоре.

Действие 4. Оформление ипотеки.

Росвоенипотека должна одобрить сделку военнослужащего с банком, рассмотрев кредитный договор. Если спорных вопросов не возникнет, она воспользуется накоплениями на именном счету военного и выплатит банку первоначальный взнос.

Действие 5. Регистрация собственности

После прохождения регистрации договора военнослужащему выдают два документа. В выписке из ЕГРН и свидетельстве о праве на собственность будет указано, что приобретенное жилье находится в двойном обременении. Затем банк осуществляет перевод денег продавцу и ждет ежемесячных платежей от Росвоенипотеки.

Краткий вывод из сказанного

Военную ипотеку можно назвать выгодной сделкой, но только в том случае, если военнослужащий не собирается увольняться. Государственная программа предусматривает одновременно и выплату кредита, и сохранение заработной платы военного.

Однако стоит помнить, что на сумму ипотеки повлияет возраст заемщика. Чем моложе военнослужащий, тем выше его шансы в срок рассчитаться с государством за квартиру или дом.

Однако при любом положении дел стоит воспользоваться возможностью получить жилье в собственность, не вложив в него ни копейки.

Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsevyplatyrf/voennaia-ipoteka-jile-dlia-voennyh-za-schet-gosudarstva-5d787d8aa660d700bf454b77

На чьи средства оплачивается военная ипотека в Москве и МО

Кто платит за военную ипотеку

Погашение кредитных платежей по военной ипотеке — один из актуальных вопросов, который волнует многих участников, взвешивающих «за» и «против» такого способа реализации накопительно-ипотечной системы.

Кто будет платить, если есть 20 лет выслуги, ипотека не выплачена, но нужно увольняться; кто погасит ипотеку, если допсредств не хватит для закрытия кредита; что делать при необходимости перепродажи жилья, — эти и другие моменты требуют дополнительных разъяснений.

Права военных на жилище прописаны в 76-ФЗ о статусе в ст.15, в частности, пункт 15 данной статьи предусматривает такую форму обеспечения как накопительно-ипотечная система (далее — НИС). Порядок участия в НИС и её реализацию регламентирует N 117-ФЗ от 20.08.2004 года. Согласно 76-ФЗ и 117-ФЗ военный-участник НИС обеспечивается денежными средствами для покупки жилья.

В соответствии с законом о НИС участнику предоставляется право выбора способа жилищного обеспечения:

– копить средства на счёте и получать инвестиционный доход, а при наступлении определённых оснований (ст. 10 117-ФЗ) снять данные средства;

– купить жильё во время службы двумя способами:

1. используя только накопленную часть средств по договору целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ),

2. используя ипотечный кредит, заключив договор ипотеки и договор ЦЖЗ.

Варианты оплаты военной ипотеки

• Государством, пока военнослужащий служит. Пока участник НИС является действующим военным, ипотечный кредит оплачивается за счёт перечисления накоплений с именного счёта в размере 1/12 годового накопительного взноса, утверждённого законом о бюджете РФ.

Военнослужащий может за счёт собственных средств оплачивать расходы, сопутствующие оформлению кредита: оплату оценки недвижимости, платные справки, в том числе выписки из ЕГРН, страховые премии, услуги риелтора и другие побочные расходы по требованиям выбранного банка, в т.ч. платные смс-оповещения или доступ к онлайн-кабинету.

• Государством предусмотрена дополнительная выплата при увольнении, если есть свыше 10 лет общей военной выслуги, и уход со службы происходит по льготным основаниям. Согласно 117-ФЗ есть 5 оснований для «льготного» увольнения с сохранением права на накопления: возраст, организационно-штатные мероприятия, здоровье (категория «В» или «Д») и семейные обстоятельства.

В данном случае военный имеет право получить допвыплату из расчёта до 20-ти календарей. Расчёт производится исходя из того, сколько календарей, месяцев и дней военный не дослужил до 20-ти лет службы. «Недослуженный» до 20-ки период умножается на накопительный взнос на год исключения из реестра, например, в 2020 году взнос составляет 288 410 руб.

При этом если военный уходит со службы по льготным основаниям, но у него уже есть двадцать лет службы именно в “календарях”, тогда допсредства к выплате не положены и остаток долга перед банком придётся гасить полностью самостоятельно, даже если увольнение было по состоянию здоровья и с присвоением инвалидности.

• Государством при гибели участника НИС — погашается остаток ипотеки единым платежом. Единовременная выплата осуществляется по заявлению членов семьи (супруга, несовершеннолетние дети, иждивенцы) или родителей (но только при отсутствии членов семьи в соответствии с 76-ФЗ), погибшего военного (506-ФЗ от 27.12.2019 года). Оплату ипотеки в полном объёме производит Росвоенипотека.

• Военнослужащим, если нет десяти лет выслуги. В этом случае только наличие заключения ВВК «полностью не годен» является основанием для получения допсредства из расчёта до 20-ти лет службы, которые можно направить в банк на погашение ипотеки.

Если участник уволен по одной из «положительных» причин, он возвращает ЦЖЗ государству без процентов. В случае заключения нового контракта накопления восстанавливаются.

Если при увольнении имеет место «отрицательное» основание, например, несоблюдение условий контракта со стороны военнослужащего, то возврат ЦЖЗ придётся выполнить с процентами. Ипотека в банке погашается бывшим участником системы за счёт собственных средств.

• Военнослужащим, если нет 20-ти лет выслуги, и произошло увольнение не по льготным причинам. Военный должен отдать государству потраченные на ипотеку средства — возврату подлежит и первоначальный взнос, и все взносы, направленные в банк на погашение, а также придётся самому погашать остаток по кредиту в банке.

Жилое помещение находится в собственности бывшего военного, но в случае, если не производится возврат денег в Росвоенипотеку и/или не погашается долг в банке, жильё по решению суда может быть выставлено на торги с потерей до 35% от рыночной оценки.

• Военным, если нет 20-ти лет выслуги, но он, например, решил взять вторую ипотеку или нужно срочно продать квартиру/дом.

В этой ситуации участник должен вернуть в Росвоенипотеку, потраченный на него ЦЖЗ (первый взнос и все взносы, направленные на погашение кредита) и внести в банк остаток долга по ипотеке.

Возвращённые средства ЦЖЗ зачисляются обратно на именной счёт, и их можно использовать, к примеру, во второй ипотеке.

• Частично военнослужащим, если стоимость покупаемой квартиры или жилого дома превышает предельно возможную сумму, состоящую из накоплений и ипотеки, и банк разрешает частичное погашение платежей из личных накоплений участника.

При этом размер ежемесячных сумм, вносимых на погашение дополнительной суммы ипотеки, не может составлять более 25% от ежемесячного платежа, перечисляемого Росвоенипотекой. Например, в 2020 году размер ежемесячного платежа составляет 24 034 руб.

, значит, в месяц участник может дополнительно вносить не более 6 008 руб.

• Частично военнослужащим, если у него есть 20 лет выслуги — в размере недостаточных средств по ипотеке, если фактический ежемесячный платёж превышает 1/12 годового взноса, утверждённого бюджетом страны.

Ситуация может быть связана с долговыми «хвостами» по кредитам, взятым с плавающей ставкой и/или прогнозными значениями ежемесячного платежа. В данное время (прим.

– с 01 января 2018 года банками изменён алгоритм расчёт графиков по военной ипотеке, платежи фиксируются на весь срок кредитования) платежи аннуитетные и образование долга к предельному возрасту маловероятно.

Главный момент, который должны понимать участники системы, оформляющие ипотеку в банке, – если кредит берётся в максимальном размере с расчётным сроком погашения к предельному возрасту, то при увольнении с 20-кой выслуги, тем более в льготном исчислении, непогашенные обязательства по ипотеке бывший участник НИС берёт полностью на себя, так как предельный возраст и 20 лет выслуги, это абсолютно разные сроки.

Ответим на вопросы по телефону 8-800-100-97-67. Звоните, разъясним юридическую сторону проблемы.

Популярные новостройки в Москве и МО

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/kto-oplachivaet-voennuyu-ipoteku/

Военная ипотека — как проходит сделка и кто платит

Кто платит за военную ипотеку

Программа военной ипотеки создана для решения жилищных проблем военнослужащих. По условиям программы, военнослужащий получает от государства компенсацию на приобретение квартиры или дома. После 20 лет службы обязательства военнослужащего перед государством считаются выполненными, долги погашены.

Как на практике происходит процедура оформления сделки, кто оплачивает ипотеку банку и какие сюрпризы ждут участника НИС при увольнении раньше срока – эти и другие вопросы мы рассмотрим в нашей статье.

Как работает программа

Схема военной ипотеки относительно простая: военнослужащий вступает в программу НИС (накопительная ипотечная система) и ему открывают именной лицевой счет. На этот счет ежегодно зачисляются выплаты из бюджета.

Например, в 2019 году размер выплаты составит 368,4 тыс. рублей, а общая сумма субсидии может составить 2,4 млн. рублей. Каким будет размер платежа в 2020 году, покажет время.

При благоприятном экономическом климате, государство проиндексирует субсидии, и участники системы получат больше средств.

После трех лет участия в программе, военнослужащий получает возможность распорядиться накоплениями. Большинство направляют средства на первоначальный платеж по ипотеке. Остаток долга перед банком будет погашать Росвоенипотека.

Другими словами, военнослужащий получает от государства целевую субсидию 2,4 млн. рублей. Деньгами можно распоряжаться во время службы, не дожидаясь окончания 20-летнего срока. Все расчеты с кредитором берет на себя ФГКУ «Росвоенипотека», выплачивая регулярные взносы в течение срока действия договора. Объект находится в двойном залоге: у банка и государства до полного погашения долга.

Как оформляется сделка

Процесс покупки объектов по военной ипотеке имеет особенности, обусловленные спецификой программы.

Процедура покупки жилья по военной ипотеке выглядит так:

  • после выбора объекта, участник подает рапорт на получение свидетельства;
  • с полученным свидетельством и другими документами, заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Если стоимость объекта превышает 2,4 млн. рублей, потребуется возместить разницу собственными средствами;
  • после одобрения заявки заключается договор ипотеки, кредитные средства перечисляются продавцу недвижимости. Залог на квартиру оформляется в пользу государства и банка;
  • заемщик получает имущество в пользование, в Росвоенипотека платит кредит банку.

Выгоды военной ипотеки в возможности сразу пользоваться жильем, экономить на аренде за съемную квартиру и по окончании контракта получить квартиру в собственность. Рекомендации экспертов для военнослужащих – оформлять участие в НИС на ранних сроках, получая ипотеку на 15 и более лет.

Процесс выплаты военной ипотеки

Ответ на вопрос, кто платит военную ипотеку за военнослужащего зависит от составляющих сделки. Законом предусмотрены возмещение расходов на приобретение жилья (в том числе по ипотеке) в размере 2,4 млн. рублей. Если военнослужащий приобретает квартиру за 3 млн. рублей, разницу в 600 000 рублей ему нужно оплатить собственными деньгами.

Не включается в состав возмещаемых расходов платежи за услуги по оформлению сделки. Например, услуги риэлторов и сборы за регистрацию залога заемщик оплачивает самостоятельно.

Процесс оплаты долга определяется кредитором и Росвоенипотекой. Если сумма сделки не превышает установленную, то государство производит выплаты кредитной структуре и заемщик ничего не должен оплачивать из своих денег.

По окончании срока службы (20 лет и более), у заемщика нет обязательств перед кредиторами, залог с квартиры снимается и имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению.

В случаях досрочного увольнения возникает вопрос: кто платит остаток ипотеки? Закон регламентирует и эти отношения заемщика с государством.

При увольнении после 10 лет службы, выплаты из бюджета не придется возвращать, но остаток долга переходит на заемщика.

Это правило действует в определенных случаях: при достижении предельного возраста военнослужащего, ухудшении здоровья, при семейных обстоятельствах.

Если же досрочное увольнение происходит по желанию военнослужащего, ему придется вернуть долг государству полностью. Отсюда совет экспертов потенциальным участникам военной ипотеки: перед заключением договора оценивайте возможные риски и создавайте финансовые резервы на случай непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://infozaimi.ru/voennaya-ipoteka-kak-proxodit-sdelka-i-kto-platit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.