Кто собственник ипотечной квартиры

На кого оформляется квартира при ипотеке

Кто собственник ипотечной квартиры

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Рекомендуем к прочтению: Методические рекомендации по ведению воинского учета 2018

Источник: https://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php

Права владельца ипотечной квартиры — Финансы на vc.ru

Кто собственник ипотечной квартиры

Как известно, при покупке жилья в ипотеку, оно находится в залоге у банка до полного погашения кредитной задолженности. Однако собственником квадратных метров является заёмщик, и он имеет ряд прав.

Продать, подарить или завещать.

Эти действия можно осуществить с ипотечной квартирой. Здесь есть два варианта:

1) продать или подарить вместе с долгом: тогда его должен выплачивать новый владелец. В этом случае сначала нужно получить согласие банка. Он может отказать, если нового владельца сочтут неплатежеспособным.

2) продать с погашением кредита;

– выплатить остаток из аванса покупателя;

– взять потребительский кредит на погашение остатка и выплатить его после получения полной стоимости квартиры;

– покупатель сам переводит в банк оставшуюся задолженность по ипотеке, а остальное отдает бывшему владельцу.

В последних двух случаях требуется согласие и участие банка.

Собственник может завещать квартиру кому угодно. Ставить банк в известность не нужно. Но так же, как и с дарением, к новому владельцу перейдут долги по ипотеке, если они будут.

Именно за счёт этого многие заёмщики и гасят ипотечный кредит, а сами в этот момент живут, например, с родителями. Сдавать квартиру в большинстве случаев можно и без разрешение банк, если обратное не прописано в договоре.

Для этого его надо внимательно прочитать. Конечно, банк может и не узнать об этом.

Но если это всё же произойдёт, то вы нарушите условия кредитного договора и вас могут обязать досрочно погасить свои денежные обязательства перед финансовой организацией.

Собственник вправе проводить работы по улучшения своей жилплощади. А вот перестраивать — сносить старые и возводить новые стены, разъединять и совмещать комнаты — можно только с разрешения уполномоченных организаций и с таким условием, что это не снизит стоимость квартиры. При этом стоит помнить, что если вы не смогли выплатить ипотеку, весь ваш дорогостоящий ремонт также отойдёт банку.

Это делается без согласия банка. Для регистрации в жилом помещении близких и родственников необходимо обратиться в паспортный стол с документами.

Такую возможность даёт закон, вступивший в силу летом прошлого года. Взять тайм-аут можно сроком на полгода, а этого банк запретить не может, но должен соблюдаться ряд условий:

– это единственное жильё;

– ипотечный кредит меньше 15 млн рублей;

– налоговые каникулы даются 1 раз;

– заёмщик находится в трудной жизненной ситуации (потеря работы с учётом в центре занятости; снижение дохода более чем на 30 %; нетрудоспособность более 2 месяцев; инвалидность 1 или 2 группы; рождение ребёнка с одновременным снижение заработка более чем на 20 %).

После каникул возобновляются платежи по графику, никаких дополнительных процентов платить не придётся. Деньги за ипотечный тайм-аут необходимо будет внести в конце кредита.

Реструктуризация или рефинансирование кредита.

Первое подразумевает под собой изменение срока и суммы платежа в рамках имеющегося кредита.

При возникших финансовых сложностях можно попытаться договориться с банком об уменьшении ежемесячного платежа и увеличении срока кредита. При этом процентная ставка остаётся прежней.

При рефинансировании можно взять новый ипотечный кредит по сниженной ставке, например, 10% годовых вместо 13%. Сделать это можно как в другом банке, так и в том, где у вас ипотека.

Снизить ставку по ипотеке при рождении ещё одного ребёнка.

Здесь есть несколько условий:

– квартира должна быть в новостройке и куплена непосредственно у застройщика;

– программа распространяется на семьи с минимум двумя детьми или ребёнком инвалидом (ещё один ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022; ребенок-инвалид родился по 31 декабря 2022 года );

– остаток по задолженности не должен превышать 80 %, или в абсолютном значении 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей — для остальной России.

Получить 450 тысяч рублей от государства на оплату ипотеки.

Если с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года в семье родился третий или последующий ребёнок, то семья может претендовать на 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Если остаток меньше этой суммы, то гасится именно он — остальное семья не получает ни в каком виде. Стоит отметить, что эта мера поддержки распространяется как на новостройки, так и на вторичное жильё.

Источник: https://vc.ru/finance/100437-prava-vladelca-ipotechnoy-kvartiry

Квартира в ипотеке кто собственник квартиры

Кто собственник ипотечной квартиры

Является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры? Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?. Является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры? Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Купил жилье – стал собственником

С момента заключения сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, доли в жилом объекте) покупатель (он же заемщик) становится полноправным собственником жилья даже при ипотеке.

Но в свою очередь жилая недвижимость становится залоговой, что накладывает на права владельца определенные ограничения.

Именно эти ограничения часто принимаются не сведущим в правовых аспектах владельцем жилого помещения за факт владения жильем банком.

В соответствии с п. 2, ст.74 102-ФЗ жилое помещение, находящееся в государственной или муниципальной собственности, не может быть приобретено с помощью ипотечных средств, а значит не может стать собственностью покупателя – заемщика.

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.

Кто собственник квартиры, купленной в кредит, — я или банк?

Безусловно, собственником жилья является заемщик. Однако, оформляя право собственности на квартиру на кредитные средства, Федеральная служба государственной регистрации, наряду с этим, регистрирует залог приобретенной недвижимости в кредит. Таким образом, возникает ограничение прав собственника дома или квартиры. Так же нельзя продать данное жилье, пока банк не даст согласие на это.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?

Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению и с согласия банка).

Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (дети, родители). Супруга (г) заёмщика в обязательном порядке становится созаемщиком, даже если он (она) не работает.

Более подробные определения про созаемщика, супруга (гу) титульного созаёмщика-титульного созаемщика можно посмотреть здесь.

Покупка квартиры до брака или после?

На первый взгляд все просто – кто берет ипотеку, тот и владелец квартиры, но в ряде случаев вопрос определения собственника жилого помещения, приобретенного с помощью кредитных средств, не столь очевиден.

Если жилье приобретено собственником до брака, то и в случае развода жилое помещение остается за собственником.

Если же супругу или супруге удастся доказать факт его (ее) участия в выплатах, производимых за ипотечный кредит, то решением суда он (она) может стать собственником доли в жилом помещении, эквивалентной внесенным суммам. В подобной ситуации важно обезопасить себя:

  • будучи собственником жилого помещения и продолжая оплачивать ипотечный кредит самостоятельно, необходимо делать это лично в банке или через личный кабинет. Чтобы в случае развода не возникло спорных ситуаций, нельзя давать наличные средства супругу, так как в случае внесения им денег на собственный счет и оплаты ипотечных взносов с этого счета, доказать, что средства ему не принадлежали будет невозможно и суд примет его сторону;
  • со стороны супруга ипотечного заемщика ситуацию необходимо рассматривать зеркально. В случае вступления в брак и устной договоренности между супругами о разделении бремени ипотечного кредита, необходимо вносить собственные средства с личного счета, чтобы в случае семейного краха не остаться ни с чем.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

  1. Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию.

    Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.

  2. Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой.

    Порядок действий:

    • В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.

    • Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
    • Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.

    • Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
    • Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
    • Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
  3. Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

  1. Средства переводятся на счет погашения кредита.
  2. Остатки переводятся на счет заемщика.
  3. В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
  4. Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) +7 (812) 467 32 84 (Санкт-Петербург) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Без банка жилье не продать

Полноправный владелец жилья не может самостоятельно принимать решение о продаже квартиры или дома, приобретенных с помощью ипотечных средств. Но это не значит, что квартиру невозможно продать в принципе. Продажа возможна с разрешения банка и полной уверенности займодателя в возврате выданных средств, а также процентов за пользование кредитом на конкретную дату.

Важно помнить, что остаток суммы долга рассчитывается с учетом процентов за пользование кредитом на момент погашения долга.

Банки охотно дают согласие на продажу жилой недвижимости в случае, если владелец жилья улучшает жилищные условия с помощью нового ипотечного кредита.

Незавершенное строительство

В случае, если процесс строительства не был завершен, можно также оформить документы на право собственности в следующем порядке:

  1. Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.
  2. Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.

  3. Наличие описания объекта строительства, проектная документация.
  4. Разрешение на застройку для подрядчика.
  5. Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.

  6. Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

При каких обстоятельствах банк имеет право продать ипотечную квартиру?  

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком. В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа.

Памятка для заемщика: что нужно знать об ипотеке?

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода.   В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа.

В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд. Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита.

К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

Прописка дальних родственников под вопросом

Регистрация по месту жительства в жилом помещении, приобретенном с помощью ипотечных средств, ничем не ограниченна для собственника жилья (заемщика) и ближайших родственников.

Для прописки родителей, супругов или детей владельца жилого помещения процедура закрепления по месту жительства ничем не отличается от подобной процедуры собственников не ипотечного жилья.

Но прописать дальнего родственника или совершенно постороннего человека не представляется возможным.

Снятие обременения

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Что в итоге?

Ипотека и кредит в чем разница — читайте тут?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью. Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Источник: https://academy74.ru/kvartira-v-ipoteke-kto-sobstvennik-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.