Купили квартиру как вернуть 13 процентов

Содержание

Возврат 13 процентов с покупки квартиры – сроки, документы, как вернуть налог с квартиры в ипотеку? – Правовой мир

Купили квартиру как вернуть 13 процентов

Приобрести квартиру или дом в современных условиях довольно сложно. Далеко не все граждане могут позволить себе такую покупку. Именно поэтому не все люди знают, что можно оформить возврат 13 процентов с покупки квартиры и получить неплохую сумму. Процедура такого налогового вычета довольно проста, но есть некоторые нюансы в оформлении документов.

Условия возврата денег

Стоит помнить, что государство не занимается благотворительностью в отношении граждан, которые приобрели жильё. Рассчитывать на вычет могут только те из них, кто платит подоходный налог с заработной платы. Студенты, безработные или пенсионеры не смогут вернуть 13 процентов за покупку жилья, так как не отчисляют деньги в государственный бюджет.

Возмещение 13 процентов за покупку квартиры можно получить только в том случае, если гражданин произвёл оплату личными средствами.

Если был использован материнский капитал или жилищный сертификат на определённую сумму, то вычет оформить не получится. Некоторые недобросовестные граждане всё же пытаются обмануть налоговиков, но такие схемы считаются незаконными.

Известно, что бо́льшая часть недвижимости приобретается за счёт ипотечных кредитов. В такой ситуации тоже можно рассчитывать на возвращение 13 процентов при покупке квартиры. При этом учитывается не только цена жилья, но и сумма уплаченных банку процентов. Именно поэтому нужно очень аккуратно относиться к хранению всех платёжных документов, в том числе и ежемесячных платежей по ипотеке.

Порядок расчёта вычета

Стоимость жилья в регионах сильно отличается, поэтому сумма вычета будет разной у людей, купивших квартиры в Москве или Саратове. Государством был установлен определённый «потолок» суммы, с которой полагается вычет.

На данный момент, можно вернуть 13 процентов от 2 млн рублей. Если же квартира приобреталась в ипотеку, то гражданин может рассчитывать на 13% от суммы выплаченных процентов в размере до 3 млн рублей.

Не стоит думать, что получить вычет можно только за один календарный год. Большинство людей обращаются в налоговые инспекции в течение нескольких лет подряд, до тех пор, пока сумма выплат из бюджета не покроет 13 процентов от стоимости приобретённого жилья.

Схема оформления документов

Существует два основных способа оформления имущественного вычета. Проще всего подать заявление работодателю с указанием оснований для возврата.

В этом случае подоходный налог не будет начисляться и гражданин сможет получить на руки большую сумму ежемесячно. Такой путь выбирают очень редко.

Более популярным является обращение в налоговую инспекцию с целью возврата уже уплаченного налога.

Список необходимых бумаг

Стоит помнить, что нужно собрать определённый пакет документов для оформления возврата от покупки квартиры. Так, 13 процентов от стоимости жилья поступают на счёт гражданина только после проверки всех данных специалистами налоговой инспекции.

Они изучают следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие факт приобретения жилья;
  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация формы 3-НДФЛ.

При приобретении жилья за наличный расчёт гражданин должен представить в инспекцию договор купли-продажи, выписку из ЕГРН и расписку от продавца о получении денег.

Если же разговор идёт об ипотечном жилье, то нужны документы из банка, то есть договор, график погашения кредита и справка о сумме выплаченных за год процентах.

А также не стоит забывать о бумагах, подтверждающих оплату первоначального взноса по ипотеке.

При обращении в налоговую инспекцию гражданин предоставляет оригиналы и копии паспорта и ИНН. Оригиналы ему возвращаются после сверки копий. Справка 2-НДФЛ выдаётся по месту работы гражданина. Она заполняется по определённой форме с печатью организации, поэтому нужен оригинал. Декларацию же можно заполнить самостоятельно или воспользоваться услугами профессионалов.

А также при обращении гражданин обязан написать заявление, в котором указываются реквизиты банковского счёта. Некоторые специалисты просят не просто написать данные о том, куда нужно перевести деньги, но и предоставить полные реквизиты с печатью банка.

Совместное приобретение недвижимости

В некоторых случаях недвижимость приобретается сразу несколькими людьми. В таком случае нужно рассчитать, каков размер вычета полагается каждому из них.

Деньги должны выплачиваться пропорционально доле гражданина.

Если квартира стоимость 2 млн рублей приобретена четырьмя собственниками в равных долях, каждый из них может рассчитывать на вычет в размере 65 тысяч рублей (2000000/4*13%=65000).

В провинциальных городах с недорогой недвижимостью чаще всего вычет получает муж, так как его заработок значительно выше. А кроме того, мужчины редко уходят в отпуска по уходу за детьми.

Иногда жильё оформляется в собственность всех членов семьи, в том числе и детей. В такой ситуации родитель может претендовать на вычет за ребёнка, но только в том случае, если сам не использовал своё право на него ранее.

Сроки рассмотрения и переводы

Некоторые граждане не знают, когда следует подавать документы на возврат. Это можно делать в течение всего календарного года. В 2019 году граждане могут рассчитывать на возврат налога, который заплатили в 2018 году. При этом в законе предусмотрено право людей на получение налогового вычета за 3 предыдущих года.

Граждан интересует, как быстро переводят деньги, после того, как купили квартиру. Вернуть 13 процентов можно спустя 4 месяца после подачи документов. Согласно закону, у специалистов есть 3 месяца на проверку документов и 1 месяц на перевод денег на личный счёт. Если в процессе проверки выяснится, что не хватает каких-либо документов, сроки затягиваются.

Некоторые граждане хотели бы получить налоговый вычет наличными деньгами, но такая возможность не предусмотрена.

Существует всего 2 варианта перевода:

  • личный счёт гражданина;
  • перевод в отделение банка на счёт до востребования.

При этом перечисление денег производится именно на счёт, а не личную карту гражданина. Многие люди не знают об этом правиле и в заявление на вычет указывают номер карты. Это приводит к затягиванию срока выплат.

Источник:

Как вернуть проценты по ипотеке: инструкция по возврату НДФЛ

Проценты по ипотечному кредиту иногда оказываются больше, чем стоимость самого жилья. Чтобы такие траты не становились для граждан совсем уже непомерными, государство позволяет вернуть часть суммы. Предоставляют ее с подоходного налога в виде вычета.

Можно ли получить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке

При покупке недвижимости в России можно рассчитывать на оформление налогового вычета. Он предоставляется всем лицам, которые регулярно платят НДФЛ в казну и ранее его не получали или получали, но не израсходовали полностью.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает, что заемщик выплачивает за приобретение более высокую сумму, чем по простому ДКП. Т.к. на него дополнительно еще возлагается обязанность выплаты процентов по кредиту. По итогу переплата может составить более 100%.

Поэтому кроме основного налогового вычета за покупку ему полагается еще один: по ипотечным процентам. Максимальная сумма, которую государство вернет за выплату процентов по ипотечному кредиту, составляет 390 тыс. руб.

В чем суть ипотечного вычета

Налоговые вычеты оформляются как возврат части уплаченного подоходного налога. Если его хотят получить за выплату процентов по ипотеке, расчет ведут, исходя из переплаченной суммы.

Например, стоимость жилья – 3 млн. руб. Первоначальный взнос – 500 тыс. руб. Итоговая сумма, которую выплатит заемщик банку – 5 млн. руб. Значит, вычет полагается с суммы 2,5 млн. руб. (5 млн. – 2,5 млн.)

По основному кредиту заемщику тоже полагается отдельный вычет в размере 13% от 2 млн. руб.

Право на основной вычет появляется сразу после заключения ДКП или ДДУ. Срок давности по возврату налога за покупку недвижимости не предусмотрен.

Деньги можно вернуть в течение всего периода, пока гражданин платит НДФЛ. Если гражданин решит обратиться за вычетом через 15 лет после покупки, деньги ему вернут.

Но возврат НДФЛ будет производиться с его налоговых отчислений, сделанных в течение трех лет до подачи заявки.

Право оформить налоговый вычет по ипотечным процентам возникает не на момент полного погашения долга, а по окончанию каждого налогового периода, в течение которого эти проценты выплачивались.

Кто имеет право на компенсацию

Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, гражданин должен являться плательщиком подоходного налога, т.к. сам процесс предполагает именно возврат части уплаченного НДФЛ. Если претендент является наемным работником, который трудится по трудовому договору, он может воспользоваться такой возможностью.

Налоговый вычет по ипотеке

Когда гражданин – ИП и подоходный налог не вносит, в праве на вычет ему откажут. Но если он платит НДФЛ с иных доходов, то часть налога сможет вернуть. Т.е. для оформления вычета, неважно с каких доходов уплачивался НДФЛ.

На него имеют право даже пенсионеры, хотя налог с пенсии в России не платится. Но только при соблюдении одного условия: НДФЛ они вносили в течение трех лет (или какого-то отрезка времени в этот период) до возникновения права на вычет и выхода на пенсию.

Сумма вычета

Величина налоговых вычетов отражается в ст. 220 НК РФ. По ипотечным кредитам их предусмотрено два вида:

  1. 2 млн. руб. – за основную стоимость.
  2. 3 млн. руб. – за выплату процентов по ипотеке.

Указанные суммы – это максимальные величины, из которых заемщику вернут 13%, т.е. 260 тыс. руб. по основному договору и 390 тыс. руб. – за проценты по ипотеке. Максимум полагается только при соблюдении двух условий:

  1. Указанная сумма или сумма большего размера была уплачена за приобретение недвижимости.
  2. Заемщик вносил такую сумму в качестве подоходного налога.

Если стоимость жилья или величина суммы, внесенной по ипотечным процентам меньше, вычет будут делать именно с нее.

Например, гражданин купил в ипотеку квартиру стоимостью 1,5 млн. руб., заплатив в качестве первоначального взноса 400 тыс. руб. Кредит оформили под 12% годовых на десять лет. За указанный период размер переплаты составил 793 тыс. руб. Вот именно с этой суммы и будут предоставлять вычет по ипотечным процентам. Всего получится 103 тыс. руб. (793 000 х 0,13).

Если покупается квартира дорогая, на выплату процентов, естественно, уходят большие суммы. Когда она больше 3 млн. руб., вычет все равно не превысит 390 тыс. руб.

Пример расчета

Порядок расчета вычета будет зависеть от:

  • срока, за который вычет оформляется;
  • суммы, внесенной по ипотечным процентам;
  • величины, уплаченного НДФЛ.

Заемщик имеет право подавать заявление на предоставление вычета по ипотечным процентам каждый налоговый период или копить их и оформлять сразу за несколько лет. Если величина вычета оказывается выше, чем размер подоходного налога, который заемщик уплатил за заявленный период, остаток по сумме переносят на следующий год. В таком случае вычет потребуется оформлять заново.

Поэтому примеры расчета вычета могут существенно отличаться. Расчет стандартного вычета за ипотечный кредит выглядит следующим образом:

  • заемщик приобрел дом по договору ипотечного кредитования стоимостью 7 млн. руб.;
  • срок кредита составил 12 лет;
  • кредит был оформлен под 13% годовых;
  • первоначальный взнос составил 1 млн. руб.

Заемщик решил оформить вычет за выплату ипотечных процентов через 6 лет после заключения договора. К тому моменту он заплатил по ним 2 млн. 938 тыс. руб. После рассмотрения заявления заемщику вернули 381 тыс. 94 руб. (2 938 000 х 0,13).

Т.к. заработная плата у заемщика высокая, за шесть лет он выплатил НДФЛ на такую сумму. У него осталось неиспользованной часть суммы (почти 8 тыс. руб. – это 13% от 62 тыс. руб.), которую заемщик мог бы вернуть на следующий год.

Источник: https://stepnoeadm.ru/kvartira/vozvrat-13-protsentov-s-pokupki-kvartiry-sroki-dokumenty-kak-vernut-nalog-s-kvartiry-v-ipoteku.html

Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку

Купили квартиру как вернуть 13 процентов

Все граждане России, которые купили недвижимость в 2015, 2016 и в 2017 году. Важно, чтобы они платили налоги по ставке 13%. Если налоги за последние три года с дохода не платились, то получить вычет нельзя.

Например, индивидуальные предприниматели платят налоги по ставке 6% или 15%, им вычет не положен. А большинству тех, кто работает по обычному трудовому договору, положен, поскольку работодатель отчисляет с их дохода 13% в пользу государства.  

За что можно получить вычет?

Вычет положен, если вы купили комнату, квартиру, дом или землю. Ещё его могут получить те, кто самостоятельно строит дом (придётся сохранить все чеки).

Нельзя получить вычет, если вы купили квартиру в доме, который ещё строится и не введён в эксплуатацию. Только на следующий год после сдачи новостройки в эксплуатацию можно обращаться за вычетом.

Сколько можно получить?

За покупку жилья

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч рублей. Например, квартира стоит 5 миллионов рублей, государство вернёт вам 260 тысяч рублей. Если комната стоит 1 миллион рублей, кэшбэк составит 130 тысяч рублей. Оставшиеся 130 тысяч рублей вы сможете вернуть при покупке других объектов недвижимости.

Если квартиру купили супруги в совместную или долевую собственность, то каждый может вернуть до 260 тысяч рублей. То есть при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей и равных долях каждый получит по 260 тысяч рублей (520 тысяч на двоих).

Право на налоговый вычет имеют даже дети. Важно, чтобы они также имели долю в квартире, а их родители платили налоги по ставке 13%.

Вычет по ипотечному кредиту

Ещё можно вернуть 13% с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Максимально можно получить 390 тысяч рублей. Например, за прошлый год вы заплатили процентов по кредиту на 100 тысяч рублей, тогда налоговый вычет составит 13 тысяч. Если процентов было на 700 тысяч рублей, то вернут 91 тысячу.

Чтобы сразу получить 260 тысяч рублей вычета, нужно заплатить за прошлый год столько же налога с дохода. Это означает, что ваша зарплата должна составлять как минимум 2 миллиона рублей в год. Очень важно, чтобы она была «белая», то есть с неё уплачивались налоги.

Что сделать для получения денег?  

1. В личном кабинете на сайте nalog.ru заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

2. Собрать документы:

  • справку 2-НДФЛ (дадут в бухгалтерии на работе);
  • договор купли-продажи недвижимости или выписку из ЕГРП о праве на недвижимость;
  • копию акта приёмки-передачи квартиры (если новостройка);
  • кредитный договор (при наличии кредита);
  • справку об уплаченных процентах по кредиту (при наличии кредита);
  • копии квитанций об оплате недвижимости;
  • копию свидетельства о браке (если покупали супруги);
  • письменное заявление о распределении имущественного вычета между супругами (например, квартира стоит 5 миллионов рублей — в заявлении пишите, что эта сумма делится из расчёта по 50% на каждого из супругов);
  • заявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта (их легко найти в интернет-банке).

Если вычет оформляется на ребёнка, то требуется такой же пакет документов + свидетельство о рождении и паспорт, если ребёнку от 14 до 18 лет.      

3. Предоставить собранные документы в налоговую инспекцию по месту регистрации. Можно несколькими способами: отправить фотокопии через личный кабинет на сайте nalog.ru, отправить почтой, занести лично.

Если не хочется вникать в эту тему, то вычет помогут вернуть сервисы. За помощь придётся заплатить от 500 до 8200 руб.

https://www.sravni.ru/text/2017/1/17/6-servisov-kotorye-pomogut-vernut-nalogi-ne-vykhodja-iz-doma/

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.

Сразу вам могут вернуть не всю сумму налогового вычета, а лишь ту, которую вы заплатили налогами за прошлый год. Допустим, вам должны вернуть 150 тысяч рублей, а зарплата за прошлый год составила 600 тысяч.

С неё ваш работодатель отчислил государству 13% или 78 тысяч рублей. Это означает, что за прошлый год вам вернут именно эту сумму, то есть 78 тысяч рублей. Оставшуюся часть нужно запрашивать в следующем году.

Потребуется заново заполнить декларацию 3-НДФЛ. Пакет документов снова собирать не нужно.

Альтернативный вариант

Налоговый вычет можно получить по месту работы. Его особенность в том, что возврат будет происходить не удержанными с зарплаты налогами. То есть если вам должны вернуть 100 тысяч рублей, а зарплата составляет 50 тысяч, из которых 6,5 тысячи приходится на 13% налога, то их не будут вычитать из зарплаты, пока не вернут все 100 тысяч рублей. Это медленный способ возврата налога.

Если вы хотите им воспользоваться, то вам нужно поступить так:

1. Собрать вышеуказанный пакет документов и отправить его в налоговую инспекцию с заявлением в свободной форме о желании получить налоговый вычет через работодателя.

2. Через 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет.

3. Передать уведомление работодателю.

Что делать, если зарплата «чёрная» или «серая»?

Во-первых, менять работу. Неуплата налогов на сумму более 900 тысяч рублей за три года является уголовным преступлением.   

Во-вторых, если вы заложник обстоятельств, то попытайтесь вернуть 13% хотя бы с той небольшой зарплаты, которую работодатель указал в официальном договоре и с которой он реально платит налоги. Даже если это 10 тысяч рублей в месяц, то за год — 120 тысяч, а с них вы вернёте 15,6 тысячи.

https://www.sravni.ru/text/2018/1/25/10-veshhej-kotorye-vy-ne-znali-pro-nalogi/

Максим Глазков, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/4/11/instrukcija-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-za-zhiljo-i-ipoteku/

Как получить возврат налога 13 процентов при покупке квартиры

Купили квартиру как вернуть 13 процентов

Покупка квартиры является довольно серьезным вложением финансов, при этом есть возможность часть затраченных средств вернуть. Для этого в России существует такая процедура, как налоговый вычет. Благодаря ней, можно вернуть до 13% от средств, которые были потрачены на приобретение квартиры.

Что такое возврат налога

Законодательством предусмотрен ряд ситуаций, при которых можно активировать возврат налога. Налоговый вычет представляет собой сумму, которая возвращается налогоплательщику из его подоходных налогов за отчетный период или весь год.

Налоговый вычет имеет свои особенности, когда дело касается юридических и физических лиц, а потому мы будем рассматривать лишь второй случай, поскольку он является самым популярным. Чаще всего покупка квартиры производится именно физическими лицами. Всего есть пять видов налогового вычета:

  • на имущество;
  • стандартный;
  • на социальные услуги;
  • на инвестиции;
  • профессиональный.

Покупка квартиры попадает под налоговый вычет имущественного типа, ведь именно он связан с выплатами, которые касаются недвижимости.

Кто может оформить вычет

Одним из главных требований для оформления налогового вычета является наличие гражданства РФ и факт уплаты подоходного налога. Последний пункт обязателен потому, что государство вам возвращает эти самые 13% не из бюджета, а из налогов, которые вы сами выплачиваете в течение года.

Речь идет о подоходном налоге в 13%, который выплачивается официально трудоустроенными гражданами РФ. Возможен вариант и без официального трудоустройства, но в этом случае вы все равно должны декларировать свои доходы и выплачивать по ним подоходный налог, при этом вы не должны являться ИП, поскольку в таком случае налогообложение и сам налоговый вычет меняются.

Помимо этого, вам стоит знать, что у налогового вычета нет срока давности, а потому им могут воспользоваться в будущем люди, которые в момент покупки являются несовершеннолетними. Но для этого они должны быть участником сделки при покупке квартиры – получить долю в ней.

Когда невозможно получить выплату

Помимо простого отсутствия официального трудоустройства и регулярных выплат подоходного налога, есть и другие критерии, при которых физическое лицо теряет возможность получить на покупку квартиры налоговый вычет. Прежде всего, налоговый вычет становится недоступным при покупке квартиры за счет или с участием государственных субсидий или дотаций в любом виде.

Если говорить о дотациях, то речь обычно идет о материнском капитале, который предоставляется нередко для улучшения жилищных условий или покупки жилья. В таком случае часть суммы от покупки квартиры из налогов вернуть нельзя.

Налоговый вычет обычно предоставляется для возмещения части расходов на строительство или покупку дома, квартиры или комнаты в квартире на территории РФ. Но это не касается тех случаев, когда приобретение квартиры было произведено при частичном покрытии потраченной суммы одним из следующих источников:

  • работодателем или другим лицом (они должны являться частью сделки, но имущество оказывается в вашем владении);
  • материнский капитал, который был выделен семье в качестве государственной меры по поддержке семьи с детьми;
  • выплаты из государственного или местного бюджета, которые направлены на помощь в покупке жилья госслужащим или военным.

Все потому, что безвозмездное покрытие части затрат на квартиру не облагается налогами на доходы физических лиц. Та же ситуация служилась с субсидиями и другими государственными выплатами и дотациями – они также не облагаются подоходным налогом в размере 13%.

Отдельно рассматриваются ситуации, когда продавцом и покупателем при заключении сделки выступают родственники или другие физические лица, которые могут состоять во взаимозависимых отношениях. Среди них можно выделить:

  • супругов (в браке или в разводе, но с совместными детьми);
  • родителей и детей (в том числе и усыновленные);
  • братьев и сестер, которые имеют хотя бы частичное родство;
  • подопечных и их опекунов.

Исходя из этого, гражданам нужно знать, что незаконное получение налогового вычета является уголовным преступлением, которое прописано в Уголовном кодексе РФ. Скрытие перечисленных отношений между субъектами права в данном контексте рассматривается как мошенничество.

Способы возврата налога

Способы возврата налога

Если же вы соответствуете требованиям для получения налогового вычета при покупке квартиры, законодательством Российской Федерации предусмотрено два пути на этот случай – через государственный орган или же непосредственно через работодателя. У каждого из способов есть свои особенности, достоинства и недостатки, не говоря уже о разном порядке оформления. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Через ИФНС

Первым из вариантов является обращение в государственный орган – инспекцию Федеральной налоговой службы. Для многих людей именно такой вариант является наиболее удобным, ведь подсчет и выплаты ведутся по итогам года, чаще всего в разовой форме.

Удобство заключается в том, что вам просто по итогам года нужно получить налоговый вычет, причем делается он не отдельно за каждый месяц, а в целом за год и сразу.

Например, если вы купили квартиру в 2019 году, вы можете уже 1 января 2020 года обращаться в ИФНС с намерением получить налоговый вычет с этой покупки. В итоге вы сможете получить всю сумму налогового вычета за год, естественно, после оформления всех формальностей и подачи необходимых документов.

Через работодателя

Налоговый вычет через работодателя работает немного иначе. Перед выплатой вашей зарплаты ваш работодатель удерживает часть этой суммы для уплаты вашего подоходного налога. Размер удержанных средств равен 13% от вашей зарплаты и в полном размере отправляется в налоговую службу.

Но если вы можете оформить налоговый вычет по какой-то одной категории, можно сразу обратиться к работодателю для того, чтобы получать эту сумму по частям. В таком случае подоходный налог при покупке просто не будет удерживаться из вашей зарплаты.

Минусом такого варианта является то, что за весь год можно получить налоговый вычет таким способом лишь в том случае, если вы купили квартиру в январе и в том же месяце оформили налоговый вычет.

В противном же случае вам все равно нужно будет обращаться в ИФНС для того, чтобы получить налоговый вычет за месяцы до оформления покупки квартиры.

Расчет суммы

Размер налогового вычета зависит от того, по какой из категорий он оформляется. Мы будем рассматривать только имущественный вычет, ведь речь идет о покупке квартиры.

Сейчас налоговый вычет на покупку квартиры полностью за свои средства ограничивается 2 миллионами рублей – именно такую сумму не должен превышать НДФЛ. Рассмотрим на примере, как работает расчет суммы налогового вычета.

Допустим, вы купили квартиру за 6 миллионов рублей. Ограничение налогового вычета в 2 миллиона не говорит о том, что вы можете вернуть из налогов эти 2 миллиона. Речь идет о сумме, от которой он считается.

Другими словами, из 6 миллионов рублей, которые были заплачены за квартиру, под налоговый вычет попадают лишь 2 миллиона. Далее из этих двух миллионов берутся 13%, которые в итоге вам возвращаются из ваших налогов.

В итоге мы получаем, что вам из налогов будет возвращено 260 тыс. рублей, но лишь при условии, что в течение года вы их выплатили в качестве налогов.

Если же вами было выплачено меньше – вы просто не сможете получить налоговый вычет в полном размере.

Расчет суммы при ипотеке

При ипотеке

С ипотекой или кредитом ситуация обстоит намного интереснее. С основной суммой все работает, как и в предыдущем варианте – вы получаете 13 процентов с покупки квартиры, но считаются они максимум с 2 миллионов. Но не это обычно интересует людей, более важным вопросом является то, можно ли получить вычет на процентную ставку, которая выплачивается вместе с ипотекой.

Сразу скажем – можно, но есть определенные условия. Начнем с того, что налоговый вычет из процентов по кредиту или ипотеки не касается аналогичного вычета из основной стоимости квартиры, а потому рассчитывается и выплачивается отдельно.

До 2014 года размер налогового вычета по процентам не был ничем ограничен, а потому можно было получать 13% от полной его суммы. Начиная же с 2014 года, данная сумма ограничивается 3 миллионами рублей. Если же вернуться к нашему примеру на 6 миллионов и допустить, что проценты по нему составили 3 миллиона, получаем итоговый налоговый вычет в размере 650 тыс. рублей.

В качестве налогов 650 тыс. рублей большинство граждан не выплачивают в течение года, а потому велика вероятность того, что сумму вернуть не получится. Но проценты обычно выплачиваются постепенно, в течение нескольких лет. В итоге мы можем получить налоговый вычет на основную часть суммы сразу, после чего с годами делать вычет по процентам и получать его из своих налогов.

Порядок процедуры

Естественно, для налогового вычета нужно пройти определенные процедуры. Для начала нам нужно собрать пакет необходимых документов. Полный список можно узнать либо в налоговой службе, либо найти в интернете на государственном сайте.

Далее идет подача этих документов в ИФНС, или же обращение к работодателю, в зависимости от варианта, который вы выбрали. После этого налоговой службой проводится проверка, в ходе которой решается то, сможете ли вы получить вычет.

Последним шагом является сам вычет:

  • в случае с ИФНС вам будут перечислены средства на указанный банковский счет (никаких наличных выплат, только банковский счет);
  • в случае с работодателем, начиная с того же месяца, он перестанет удерживать часть средств из вашей зарплаты.

Необходимые документы

Из списка документов можно выделить несколько самых важных. Прежде всего, нужен паспорт РФ и его копия. Далее идет налоговая декларация за отчетный год (нужна только для ИФНС). После этого требуется справка о доходах с места работы (также не нужна для вычета через работодателя).

Отдельно идут справки о доходах из других мест, если у вас несколько работ. Собрав все эти документы, можно обращаться в ИФНС и писать соответствующее заявление. Не забывайте прилагать реквизиты вашего счета от банка, который работает на территории РФ, ведь на него будут перечислены средства.

Сроки подачи

Сбор и подача документов зависит от того, какой путь вы выбрали. Для получения вычета через ИФНС можно все начинать делать с 1 января следующего года, после того как вы оформили покупку. Если же вы выбрали получение средств через работодателя, то можно к нему обращаться в том же месяце, когда была окончательно оформлена покупка, и вы стали владельцем квартиры.



Источник: https://prorealtora.ru/kak-vernut-13-procentov-ot-pokupki-kvartiry/

Как вернуть 13% от покупки квартиры?

Купили квартиру как вернуть 13 процентов

Многие слышали о том, что государство готово вернуть 13 процентов от покупки квартиры. Сумма получается довольно крупной, и хочется её вернуть. Как это сделать?

За что полагается 13 процентов от покупки квартиры?

Чтобы понять, почему государство платит человеку деньги за то, что он купил недвижимость, нужно разобраться, откуда эти средства берутся. Ведь на фоне общего положения в стране такая щедрость выглядит странно.

Действительно, получение 13 процентов от покупки квартиры регулируется статьей 220 Налогового кодекса. Фактически это возврат налогов, уплаченных покупателем государству, а именно всем известного НДФЛ.

По правилам НК РФ такое отчисление должны производить в казну со своих доходов все граждане. Под доходом подразумевается какой-либо заработок, будь то зарплата, продажи, деньги за сдачу недвижимости в аренду, и так далее. Например, пенсия, наследство, пособия заработанными средствами не являются. С них ФНС ничего не высчитывает.

Поэтому 13 процентов от покупки квартиры — это не подарок или поддержка (хотя иногда преподносится именно так), а возврат средств, прежде высчитанный из зарплаты или иных доходов налогоплательщика. В НК РФ такие выплаты носят название налоговых вычетов.

Кто может их получить?

Вычет регулируется ст. 220 НК, а именно его п.1 пп.3 и пп.4; п. 3 и 4. Он рассчитывается строго индивидуально, на каждого человека. Подсчёты ведутся согласно тому, сколько гражданин уплачивает налогов. Возврат 13 % доступен только тем, с кого они взимаются.

Общие правила получения вычета:

  1. Средства могут быть выплачены покупателю жилья или доли в нём, а также тем, кто был участником долевого строительства, взял квартиру в ипотеку или построил себе дом.
  2. Выплаты производятся только тогда, когда на недвижимость уже получено свидетельство о праве собственности.
  3. Документы на получение нужно оформлять самостоятельно: просто так никто ничего не выдаст.
  4. Сумма рассчитывается в размере 13 % от общей цены, по которой была куплена недвижимость.
  5. Максимальная сумма, на которую начисляется вычет, не может быть больше 2 млн. рублей. Т.е. государство вернёт не более 260 тысяч.
  6. Если жильё было куплено при помощи банковской ссуды, то в 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку будут включены также проценты, уплаченные банку. Тогда максимальная сумма вырастает до 3 млн. рублей.
  7. В подавляющем большинстве случаев получить всю сумму сразу невозможно.

Важно учесть, что нет никаких выплат наперёд: деньги можно получить только после покупки, проценты по ипотеке – после их фактической уплаты.

Чтобы получить имущественный вычет, необходимо обратиться в ФНС, а именно в налоговый орган по месту работы. Он контролирует отчисления плательщика. Обращаться нужно сразу с пакетом документов:

  1. Договор о приобретении недвижимости, её части или участии в долевом строительстве.
  2. «Зелёнка» — подтверждение права собственности.
  3. Если жильё было приобретено для ребёнка до 18 лет и оформлено на него, то требуется его свидетельство о рождении. Если недвижимость несовершеннолетнему купили не родители, а усыновители или опекуны, требуется решение органов опеки и попечительства, подтверждающее, что опекунство было установлено.
  4. Всё, чем можно подтвердить расходы: квитанции, выписки из банка, чеки, акты закупки материалов. Такие документы должны быть проверяемы: с указанием дат, организации и т.д.

Необходимые бумаги могут различаться. Это зависит от того, каким способом было приобретено жильё.

Как получить 13% при ипотеке?

Если человек купил жильё в ипотеку и хочет вернуть 13 процентов от покупки квартиры, документы для получения вычета нужны те же, что и для других случаев. Но сам процесс возврата средств отличается.

Как было сказано выше, заранее государство ничего не платит. Поэтому гражданин, купивший квартиру, например, за 2 млн. с учётом ипотеки, никак не может получить вычет на сумму 260 тысяч. Просто потому, что он ещё не оплатил полную цену.

Но он может получить:

  1. Возврат от первоначального взноса – после покупки
  2. Возврат от платежей – в дальнейшем

Если платежи не вносятся, то и имущественного вычета с них не будет. Также возврат не распространяется на штрафы за просрочки.

Покроет ли имущественный вычет ипотечный кредит?

Означает ли это, что, взяв ипотеку и будучи честным налогоплательщиком, можно погашать ипотечный кредит имущественным вычетом? Ведь ипотечная ставка банков сейчас опустилась почти до 9 %, а имущественный вычет, как отмечено выше, 13%. К сожалению, нет.

Так получается потому, что банк начисляет переплату на всю сумму взятого кредита, умножая ее на количество лет. Проверить наличие колоссальной разницы легко, посчитав общую переплату банку и компенсацию от ФНС.

Для примера возьмём квартиру за 1,3 млн. рублей. Предположим, что 300 тысяч покупатель внёс сам, а 1 млн. ему дал банк под 9 % на 10 лет.

  • 9 % от 1 млн. – это 90 000 рублей.
  • Процент годовых, а значит, эти 90 тысяч будут начисляться ежегодно. Причём на миллион, а не на оставшуюся сумму.
  • Следовательно, 90 000 будут прибавляться каждый год. 10 лет по 90 тысяч – это ещё 900 000 к тому миллиону, который взял в долг покупатель. Итого банку нужно будет вернуть вместо 1 млн. – 1 млн. 900 тыс.
  • Учитываем одолженный миллион. Один миллион на 10 лет — это 100 000 в год, с учетом процентов по кредиту — 190 000 рублей в год. Т.е. месячный платеж должен быть около 15 800 рублей.
  • Общая цена квартиры с учётом первоначального взноса составит 2 млн. 200 тыс.

А теперь посчитаем сумму вычета при тех же цифрах.

  • 13 % от первоначального взноса 300 тыс. – это 39 000.
  • Также на каждый месяц будет возвращён вычет 13 % от кредитного платежа. А за 10 лет – 13 % от всей суммы. То есть от 1,9 млн.
  • 13 % от 1,9 млн. – это 247 тысяч.
  • В итоге общий возврат от государства составит 247 000 + 39 000 = 286 тысяч.

Итого, возврат покрывает месячный платеж только в течение полутора лет вместо десяти. Таким образом, имущественный вычет лишь немного компенсирует переплату по ипотеке. Хотя увеличивая собственный взнос и уменьшая взятую в кредит сумму, соотношение можно улучшить — из написанного выше нетрудно провести самостоятельный расчет.

Всегда ли возвращают 13 процентов?

Правила получения 13 процентов от покупки квартиры в 2018 году не изменились, и вряд ли подлежат будущей серьёзной корректировке. Рассчитывать на вычет могут далеко не все. Эти деньги получают лишь те люди, которые платят НДФЛ.

Кроме того, сумма внесённых в казну средств должна быть не меньше той, которая полагается при вычете. Если она не дотягивает до 13 %, налогоплательщик всё равно получит деньги – но лишь в том объёме, какой уплачен в ФНС.

Кто не может получить компенсацию затрат:

  • Если человек работает неофициально, либо по каким-то иным причинам начальник не отчисляет НДФЛ за него, то на вычет рассчитывать нельзя.
  • Также не могут получить 13 % лица, не признанные резидентами РФ.

Даже человек без российского гражданства может считаться резидентом. Условие – он постоянно проживает на территории России, а также официально работает и платит налоги. Также и гражданин РФ не всегда считается резидентом, если длительно проживает в другой стране. ФНС может запросить подтверждение статуса.

Означает ли это, что некоторым людям никак не получить вычет? Это не совсем так. Особый порядок возврата, который сильно расстраивает официально работающих граждан, для остальных может стать преимуществом.

Порядок возврата денег из имущественного вычета

Порядок получения средств многих неприятно удивит. Вычет полагается только с налогов, уплаченных в налоговый период, когда была куплена квартира, и позднее. Всё, что вносилось плательщиком в казну ранее, не учитывается.

На практике это выглядит так. Предположим, человек приобрёл жильё по цене 1,5 млн. в 2018 году.

  1. Ему полагается вычет в размере 195 тысяч рублей (13 % от 1,5 млн).
  2. Он зарабатывает примерно 360 тысяч в год. Следовательно, налог, который отчисляется с его зарплаты в казну, составляет около 47 000 рублей ежегодно или 3900 ежемесячно.
  3. До этого из его зарплаты несколько лет удерживался НДФЛ, но эти средства не пойдут на налоговый вычет.
  4. В 2018 он сможет получить часть от причитающихся 13 %, а именно – те средства, которые были удержаны из зарплаты в первый год покупки жилья. Это составит около 47 000 рублей. Получить их можно в конце налогового периода, подав декларацию в ФНС, но разрешено запросить их раньше. Тогда сумма будет рассчитана на месяц подачи запроса.
  5. Каждый последующий год ему нужно будет подавать налоговую декларацию, чтобы получить ещё 47 000.
  6. Так продолжается до тех пор, пока вся сумма не будет выдана.

Если называть вещи своими именами, то имущественный вычет – это, по сути, не компенсация, не помощь, не субсидия, а просто временное освобождение от уплаты НДФЛ. Точнее, человека даже не освобождают от налога, а просто возвращают уплаченные в виде налога деньги в конце года в течение нескольких лет.

Это лучше, чем ничего, но многих людей расстраивает данный факт. Так получается потому, что они, думая о том, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры, рассчитывали на единовременную выплату.

А вот тех граждан, которые на момент приобретения жилья работали без отчисления НДФЛ, такая ситуация может обрадовать. Или по крайней мере у них нет повода для расстройства.

Если они перейдут в другую компанию или обяжут работодателя платить за них налог, то могут также рассчитывать на вычет. Конечно, далеко не всегда такой шаг – выгодный, и не всегда он возможен.

Но в отдельных случаях это большой плюс.

В нашей стране государство не так много делает для граждан, чтобы отказываться от возможностей, когда они есть. Поэтому оформить вычет, однозначно, стоит. Даже если на первых порах кажется, что растягивание на годы уменьшает значимость возвращаемой себе суммы.

Источник: https://investprofit.info/13-percent-houses/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.