Купить квартиру с обременением ипотекой

Содержание

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – плюсы и минусы

Купить квартиру с обременением ипотекой

Покупка квартиры или частного дома для любого человека является самым серьезным приобретение в жизни. Такую крупную сделку необходимо совершать правильно. Крайне сложно найти подходящее жилье для себя, ведь заработная плата не всегда способна позволить гражданам совершить такую покупку.

Именно поэтому большинство людей берут ипотечные кредиты. Накопленные деньги для выплат не дают 100% гарантии, ведь помещение может быть обременено серьезными долгами.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке является распространенным случаем, ведь должники иногда разоряются, что заставляет их выставлять жилье на продажу.

Плюсы и минусы

Решение о приобретении недвижимости, находящейся под залогом у банка, должно быть взвешенным и обдуманным, так как данная схема от покупателя до продавца может иметь свои нюансы. Следует всегда внимательно изучать документы купли-продажи, бумаги о сделках с банком и остальные сведения, чтобы вовремя заподозрить обман.

Преимущества подобной сделки:

  1. Небольшая стоимость недвижимости, так как продавец желает скорее погасить взятый кредит в банковском предприятии. Должник крайне заинтересован в быстрой реализации квартиры. К сожалению, выполнить подобную сделку будет не просто, ведь наличие обременения отпугивает потенциальных клиентов. Именно поэтому приходится снижать реальную стоимость.
  2. Благодаря наличию кредитора сделка обязана пройти чисто и без обманов. Банковский работник или риэлтор ведет полноценный контроль над всеми правилами юридической сделки.

Существуют и весомые минусы этой операции:

  • При обычном переоформлении помещения на нового владельца, совместно с жильем на него ложатся все долговые обязанности, штрафы, обременения. При продаже и передаче собственности недвижимое имущество сразу попадает в полное распоряжение нового владельца.
  • Сложные манипуляции в составлении и сборе всех документов.
  • При оформлении собственности на нового должника не получится избавиться от банковских служащих, которые продолжат навещать помещение даже, если его владелец будет иной человек.

Что такое обременение?

Ипотечное кредитование является обыкновенным жилищным займом, а покупка недвижимого имущества осуществляется за деньги банка с дальнейшим составлением договоров.

Если объяснять простым языком, то приобретенный объект остается собственностью банка, так как находится у него под залогом до полного погашения долга по ипотеке.

Отсюда следует вывод, что ипотечное обременение относится к одному из видов имущественного залога.

Пока заемщик не исполнит все долговые обязанности, он не будет владеть недвижимостью. Только после вех выплат должнику переходит право собственности на его жилье, он волен полноправно распоряжаться им на свое усмотрение. Человек имеет право даже продать или подарить квартиру/дом, если сам того хочет.

Кроме ипотечного долга, существуют иные распространенные ограничения, а именно:

  1. договор об аренде;
  2. арестованное имущество;
  3. регистрация одного или более лиц на квадратных метрах.

Как уже понятно, на рынке существует огромное количество домов с особенными обстоятельствами, которые способны привлечь с собой неприятности для новых владельцев.

Например, продажа помещения по гражданскому кодексу не может быть осуществлена, если там зарегистрирован человек, отбывающий срок под заключением.

Чтобы выполнить реализацию недвижимости, необходимо собрать нотариально заверенные разрешения от всех полноправных владельцев.

Схожая неприятность у клиентов может возникнуть, если дом арестован государственными деятелями, например, по решению судебного слушания. Совершение любых видов сделок с ним не будет предоставлять возможности.

Представим такую ситуацию, что жилье было взято под ипотечный кредит, но должник не выполнил свои обязательства перед банком по договору. Тогда банковская организация имеет право отнять и перепродать имущество, чтобы вернуть потраченные убытки.

Бывает, что заемщик идет на хитрость и старается самостоятельно реализовать дом по рыночной цене, в конечном счете, получает деньги и пропадает.

Далее банк отнимает помещение уже у нового владельца, оставляя его без денег и жилья, ведь сделка признается недействительной.

Обратите внимание на тот факт, что в соответствии с Кодексом РФ и законодательством продажа жилого помещения в аварийных домах или готовящимся в ближайшее время под снос с последующим расселением, карается серьезным наказанием. Вид последствия будет зависеть от тяжести преступления и уровня полученной выгоды.

Как самостоятельно узнать статус жилья?

В процессе приобретения жилья стоит доверять только проверенным источникам, ведь понять намерение продавца и узнать уровень его добросовестности будет довольно непросто. Провернуть законную сделку можно следующими путями:

  • Риэлторы. Несмотря на дороговизну их услуги, именно они позволят купить недвижимость с меньшей вероятностью обмана. В случае непредвиденных ситуаций риэлторы берут на себя всю ответственность, выплачивая убытки и компенсацию.
  • Можно заказать справку о состоянии данного жилья через государственный реестр прав. Единственное условие подобной процедуры – оплата госпошлины в размере 250 рублей.
  • Потребуйте у продавца все квитанции по ЖКХ, чтобы убедиться в отсутствие долгов.
  • Владелец должен показать справку о состоянии семьи или домовую книгу. Именно там будет указано число зарегистрированных лиц на площади. Если в книге есть хотя бы один несовершеннолетний или инвалид, то не стоит доверять продавцу, если тот будет уверять в скорой выписке. Детей и людей с ограниченными способностями нельзя просто так выписать из выделенных им квадратных метров.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/voprosy/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke

Возможность покупки квартиры с обременением по ипотеке

Купить квартиру с обременением ипотекой

Владельцы недвижимости и многие покупатели не знают, что значит обременение и как покупать квартиру с ипотекой. Между тем это актуально при заключении сделок с банками и застройщиками.

Как узнать, обременена ли недвижимость

Для владельцев и покупателей квартир в жилых комплексах важно, чтобы сделка прошла успешно и без негативных последствий. Неурядицы возникают, если объект обременен. Под обременением понимается событие или процесс, который направлен на ограничение свободы действий субъекта или на снижение способности изменять состояние объекта. Такое свойство считается в некоторой степени ущербным.

Ипотека – 1 из распространенных видов обременения. Застройщик несет ответственность за то, чтобы ипотечный кредит продавца был погашен при урегулировании, чтобы покупатель не взял на себя ипотечный кредит продавца.

Поиск по названию и титульное страхование – способ, чтобы узнать, есть ли обременения на имущество. Эта тактика также может защитить домовладельца от любого снижения стоимости собственности, если окажется, что на территории квартиры есть необнаруженные препятствия.

По гражданскому кодексу, поиск по названию собственности – это исследование публичных записей собственности для подтверждения законного владельца собственности и поиска любых претензий или ограничений, которые могут существовать. После проведения поиска по титулу домовладелец может получить страхование для защиты от определенных претензий или дефектов в праве собственности.

Сделать предложение

Когда недвижимость выставляется на продажу, потенциальных покупателей приглашают «сделать предложение».

Создание предложения – это акт подписания договора купли-продажи на покупку недвижимости, который, если он будет принят (встречной подписью продавца), образует обязательное соглашение между продавцом и покупателем.

Письменное предложение также включает особые условия. Например, провести в контракте оценку, финансовое утверждение или проверку здания и вредителей.

Также можно указать количество дней, в течение которых предложение открыто для принятия продавцом.

После того, как предложение утверждено, агент по недвижимости представит условия сделки продавцу на рассмотрение. Продавец может отклонить предложение по причинам, не связанным с ценой. Законодательство, разрешающее совершение определенных сделок с объектом, предусматривает другие правила проведения операций.

Обременение по факту становится ограничением прав собственника, который связан с частичным владением ипотечной квартиры наряду с другим владельцем собственности. Это может быть конкретное лицо, государство, банк или другое учреждение.

Для выяснения деталей обременения, надо открыть § 1 главы 20 ГК РФ, § 3 главы 23 ГК РФ.

Классификация

Законодательством утверждено обременение в качестве:

  • ипотеки;
  • доверительного управления;
  • аренды;
  • ареста квартиры.

У всех этих типов ограничений есть особенности, которые нужно изучить подробнее.

Залог

Ипотека предполагает получение денежных средств под временную передачу прав на имущество кредитной организации. Это ограничение действует до погашения долга. Банковская организация, предоставляющая деньги гражданину, желает получить гарантию их возврата. В связи с этим, пока задолженность не будет погашена, физическое лицо не может проводить никаких операций с объектом.

Аренда

Вряд ли кто-то захочет покупать недвижимость у жителей. Если эквайер не знает, каково бремя аренды, то после заключения сделки у него могут возникнуть трудности с выселением граждан. Возможно, вам придется обратиться в суд. Покупатель, в свою очередь, не должен заключать сделку с объектом аренды. Проблемы могут возникнуть не только у покупателя, но и у людей, проживающих в комнате.

С оформление аренды гарантируется обеспечение собственника недвижимости на протяжении всей жизни или определенного периода необходимыми условиями существования взамен на получение жилой площади после смерти. Такая сделка должна исключать возможность отчуждения помещения собственником в период, на который заключен договор с обременением.

Обычно его заключают перед смертью владельца. Если собственник по тем или иным причинам передумает продавать свою жилплощадь гражданам, с которыми он подписал этот договор, или перестанет нуждаться в посторонней помощи, договор должен быть расторгнут.

В этом случае собственник объекта будет обязан вернуть полученные ранее средства, в том числе выданные на приобретение лекарств, продуктов.

Арест

Этот вид обременения считается самым сложным. На имущество наложен арест по разным причинам. Например, это может быть задолженность по оплате коммунальных услуг. В этом случае ограничение будет наложено государственными службами, имеющими соответствующие полномочия.

Никакие другие организации не смогут повлиять на их решение. При этом уполномоченные органы могут не только установить ограничение на операции с объектом, но и запретить собственнику проживание в квартире.

Доверительное управление

Этот вариант обременения предполагает присмотр за недвижимым имуществом собственника. В этом случае между субъектами заключается договор на определенный срок. В соответствии с ним собственник передает доверительному управляющему часть имущественных прав.

Например, владельцам квартир нужно надолго уехать. Они хотели бы, чтобы кто-то присматривал за ними и оплачивал их счета. Переданное право управления может быть прекращено ранее срока, указанного в соглашении, только в случае смерти исполнителя или с согласия сторон сделки.

Во всех этих случаях фиксируется обременение.

Риски

Собственник, который в силу различных обстоятельств не снял обременение с недвижимого имущества и не реализовал его, будет вынужден решать проблемы, возникающие в результате такой сделки. Ситуация усложнит ситуацию, когда собственник, продав объект, покинул страну и не может вернуться для разрешения конфликта.

Однако бывают чрезвычайные обстоятельства, при которых гражданин вынужден совершить транзакцию, не сняв бремени. В этом случае желательно обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее рациональное решение. На практике после продажи обремененного объекта возникшие проблемы решаются в судебном порядке.

Причем все судебные издержки перекладываются на виновного.

Чтобы избежать этих сложностей, следует перед продажей снять обременение. Риски несет не только собственник, но и приобретатель имущества. Существующие ограничения не позволяют ему полностью реализовать свои права. При этом вернуть деньги до решения проблемы будет крайне сложно, а процесс в суде может затянуться на неопределенный срок.

Особое внимание на практике уделяется ситуациям, когда приобретается квартира, в которой прописан несовершеннолетний гражданин или он выступает собственником части жилой площади. Сделка в этом случае разрешена с участием органа опеки и попечительства. Во избежание всех этих проблем перед покупкой следует внимательно изучить документы.

Обременения связаны с трудностями, которые невозможно решить в короткие сроки.

Как заключить сделку с объектом, имеющим ограничения

В случае установления ипотечного обременения имущество будет удерживаться банком в залоге до выплаты долга. Без согласия кредитной организации собственник может проживать в жилье, сдавать его в аренду. Однако для отчуждения потребуется разрешение банка.

Предоставляется в письменной форме. Механизм одобрения операции определяется кредитной организацией. Если планируется продать квартиру, обремененную жизнеобеспечением собственника, сделка возможна только с письменного нотариально заверенного согласия получателя аренды.

Есть ограничения, исключающие возможность отчуждения объекта. К таким обременениям относятся запрет на регистрацию и арест. Эти ограничения влекут недействительность договора купли-продажи. Законодательство допускает отчуждение объекта, отягощенного коммерческой занятостью.

В то же время,

Нюансы дизайна

Специалисты рекомендуют оформить договор купли-продажи у нотариуса. К нему должны быть приложены дополнительные документы. В частности, должно быть предоставлено согласие кредитной организации, государственного агентства или другого уполномоченного органа, разрешающее операцию. В договоре указаны все условия и порядок передачи объекта, последующего отчуждения новому собственнику.

Например, в типовой договор желательно включить пункт, устанавливающий условия выселения / выселения посторонних лиц, проживающих в квартире. В случае обременения ипотекой важно оговорить гарантии своевременного погашения задолженности. Не менее важно разрешение органа опеки и попечительства на заключение сделки с объектом, на котором несовершеннолетний зарегистрирован как владелец квартиры.

Как снять ношу

Ограничение снимается на основании документа-подтверждения от установившей его организации. Если это была ипотека, то кредитная организация, предоставившая средства, выдает справку о погашении долга.

Также гражданин может получить справку госагентства о прекращении запретов путем оплаты долгов за коммунальные услуги.

В случае доверительного управления подтверждающим документом будет договор с истекшим сроком действия, свидетельство о смерти подрядчика или соглашение сторон.

Проверка информации об объекте

Для любого покупателя важно исключить любые риски при приобретении недвижимости. Для этого он может проверить наличие обременения на объекте, обратившись в Госреестр. Заинтересованное лицо подает заявку и получает справку о недвижимости. В этом документе содержится вся информация о обременениях.

Кроме того, в заявлении содержится информация о ранее проведенных операциях с этим объектом. Следует сказать, что этот документ желательно иметь не только покупателю, но и продавцу. Срок действия справки с момента получения – 1 месяц. Наиболее достоверные и точные данные будут рассмотрены в течение первых трех дней с момента выдачи документа.

Уполномоченный сервис готовит и систематизирует информацию за 1-2 дня.

Вывод

Прежде чем совершать сделку с какой-либо недвижимостью, необходимо внимательно изучить всю документацию. Во избежание проблем желательно запросить выписку из Единого государственного реестра об интересующем объекте.

Этот документ наглядно покажет судьбу недвижимости, наличие / отсутствие обременения. Кроме того, есть указания на ограничения в праве собственности. Специалисты не рекомендуют приобретать обремененные предметы.

Как показывает практика, такие транзакции создают массу проблем для всех ее участников. Владельцы обремененной недвижимости не должны скрывать ограничений для потенциальных покупателей. В противном случае может возникнуть спор, который разрешится в судебном порядке.

Это, в свою очередь, чревато значительными расходами, как финансовыми, так и временными. Поэтому надо заглянуть в единый государственный реестр недвижимости за выяснением условий сделки.



Источник: https://ipotekyn.ru/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke/

Как купить квартиру в ипотеку с обременением?

Купить квартиру с обременением ипотекой

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Покупка жилья, находящегося в залоге у банка, − явление в России нередкое. Но на практике процедура требует большей внимательности со стороны покупателя, а также предоставление дополнительных документов. 

Помимо этого, часть людей просто побаиваются таких сделок из-за волокиты в государственных инстанциях, банке и возможных проблем в будущем. Тем не менее, такая практика действительно распространена, ведь она помогает получить новое жилье и решить квартирный вопрос с меньшими затратами, чем если бы вы покупали недвижимость непосредственно у юридического или физического лица.

Решение о покупке залоговой недвижимости должно приниматься взвешенно, так как в этой схеме покупатель-банк-продавец есть свои плюсы и минусы.

Преимущества в следующем:

  • Низкая цена, так как продавец стремится погасить долг перед учреждением, заинтересован в быстрой реализации квадратных метров. Но наличие обременения нравится не всем покупателям, так что приходится манипулировать со стоимостью объекта.
  • Гарантированная чистота сделки из-за того, что там присутствует кредитор. Он контролирует, чтобы операция прошла юридически правильно.

 Наряду с вескими достоинствами, есть и минусы операции:

  • Если жилье просто переоформляется на нового собственника, то он получает вместе с метрами еще и обременение. При обычной операции подобного не будет. Квартира либо дом сразу попадают в полное распоряжение физического лица.
  • Регистрация и получение бумаг в этом деле более длительные и трудоемкие.
  • При переоформлении собственности не получится избавиться от кредитора, сотрудники которого станут навещать нового клиента по несколько раз в году. Таким образом они следят за ликвидностью жилья.

Большое число негативных моментов затрагивают определенный процесс – смену собственника. Но это лишь разновидность сделки. На самом деле низкая цена и участие банка подарят чистую продажу без мошеннических схем.

Для россиян чаще цена становится веским фактором выбора, а уже наличие обременения становится вторичным. В особенности, если ипотека сразу гасится, а обременение будет снято через время после покупки.

Как это происходит

Главное и первое правило подобных операций – наличие согласия кредитора. Дело в том, что все манипуляции с залоговым имуществом должны проходить в присутствии сотрудников банка, что прописано в ипотечном соглашении.

Должник, как и нотариус тут ничего не решают, так как просто не имеют по закону на это права. Обращаем внимание на интересное правило. Это сумма, которую нужно погасить покупателю самостоятельно.

И банкиры ставят обычное условие – 50% от суммы оценки. Это актуально, если новый собственник планирует в будущем погашать оставшийся долг самостоятельно.

Что касается договора, тот тут все сложнее

  1. Для снятия ареста необходимо подписать предварительное соглашение, в котором говорится, что в процессе покупки будущий собственник гасит за заемщика его обязательства. Все это визируется нотариусом.
  2. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  3. Пройдя этот этап, клиент банка и покупатель заключают договор купли-продажи.

  4. Банкиры быстро готовят соответствующие документы о том, что долг погашен предыдущим владельцем.
  5. Потом продажа имущества проходит по стандарту.
  6. Сумма квартиры по соглашению купли-продажи обязана превышать стоимость, указанную в ипотеке (чаще всего так и бывает). Разницу кладут в банковскую ячейку.

  7. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  8. После сделки деньги отдают продавцу, когда договор пройдет госрегистрацию.

Чтобы не было в будущем никаких проблем, то при передаче любых средств продавцу, вплоть до нескольких тысяч рублей на проведение оценки (если у того совсем нет средств), просите расписку. Форма простая, от руки. Достаточно указать там ФИО участников, паспортные и контактные данные продавца, сумму денег.

Есть и второй вариант покупки квартиры с обременением по ипотеке, когда покупатель не гасит ипотеку, а просто переоформляет ее на себя. Именно об этом случае говорится в разделе «Достоинства и недостатки» данной статьи, естественно, в части минусов операции.

Подобная схема не всегда радует банки. И согласие никто не даст, если покупатель отличился негативными записями в кредитной истории, имеет небольшой уровень дохода, непогашенные долги и так далее.

Советы экспертов

В сети нередки такие ситуации, когда обманутые покупатели пишут про следующие случаи. Допустим, жилье находилось в ипотеке, а заем успешно погашен.

Выясняется, что на имущество еще висит обременения от трех людей, которым бывший продавец должен серьезные суммы денег. Но когда кредиторы заявили о своих правах, имущество уже было в ипотеке у банка.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Несколько арестов наложить нельзя, так что приставы просто ждали, когда имущество погасят и выведут из залога. Приставы наложили после всего этого свой арест.

Чтобы не случались такие печальные моменты, следует обращать внимание на следующее:

  • Всегда запрашивайте выписку из ЕГРП, где будут видны прочие обременения.
  • Всегда старайтесь за каждую отданную копейку брать расписку, а лучше выполнять все взаиморасчеты с крупными суммами через банковскую ячейку.
  • Возьмите у продавца выписку из домовой книжки, где будет указано, что все люди из квартиры выписаны.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Если оформляете покупку имущества, находящегося в залоге у банка, то обязательно просите на руки его согласие в письменном виде.

При правильном подходе к делу покупка залоговой квартиры станет выгодной сделкой. Но если вы сомневаетесь в своих силах, то лучше заручиться поддержкой опытного юриста по банковским вопросам.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-s-obremeneniem/

Квартира с обременением – что это значит?

Купить квартиру с обременением ипотекой

Юридическая чистота недвижимости — один из самых важных аспектов для покупателя. Проверка ее, в первую очередь, заключается в выяснении — есть ли на объекте аресты и обременения. Если они имеются, то, в дальнейшем это может стать серьёзным камнем преткновения на пути к переходу права собственности.

На официальном сайте компании «Винсент Недвижимость» вы найдете квартиры в Сочи без обременений. Ежедневно каталог пополняется новыми актуальными предложения в самых разных ценовых сегментах. С нашей помощью вы гарантировано найдете свой идеальный вариант, устраивающий по всем параметрам.

Обременение на квартиру — что это?

Для начала предлагаем вам разобраться с самим термином. Итак, обременением называют ограничение прав собственника недвижимости — дома, квартиры, земельного участка или коммерческих объектов.

Согласно статье № 209 Гражданского Кодекса РФ, право собственности предоставляет собственнику возможность распоряжаться объектом по своему усмотрению — продавать, дарить, сдавать в аренду.

Наличие обременения в данном случае выступает ограничителем на определенные действия.

То есть собственник может проживать в квартире и даже сдавать ее третьим лицам в аренду, но вот продать, подарить или же завещать кому-либо объект права не имеет.

Закон № 122 «О государственной регистрации» гласит о том, что обременение — это особое условие, стесняющее собственника недвижимости и порождающее права на имущество для третьих лиц. В качестве примера здесь можно привести покупку квартиры в ипотеку, когда банк выступает в роли залогодержателя. Для того, чтобы продать или подарить такую квартиру, потребуется соглашение кредитора.

Кроме ситуаций с ипотекой, обременение может накладываться в случае судебных решений. Ниже детально рассмотрим какие бывают обременения на квартиру.

Назад к содержанию

Виды обременений на квартиру

Права собственника недвижимости могут быть ограничены ввиду различных ситуаций:

  1. Ипотека;
  2. Сдача квартиры в аренду;
  3. Договор ренты;
  4. Передача квартиры в доверительное управление;
  5. Арест имущества собственника.

В случае, когда ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, то находится квартира в обременении у банка. Она выступает неким гарантом того, что все обязательства перед финансовой организацией будут выполнены. В ситуациях, когда долг по каким-либо перестает выплачиваться, у банка есть право реализовать квартиру, чтобы возместить свои убытки.

В вопросе того, что значит квартира с обременением банка, важно учитывать, что такая недвижимость может быть продана собственником, но для этого потребуется разрешение банка, в котором был получен ипотечный кредит.

Сдавая свою недвижимость в аренду, вы временно (согласно сроку, прописанному в договоре) передаете право на жилье арендатору.

В этом случае даже если квартира будет продана, квартиросъемщик сохраняет полное право проживания в ней до конца срока, если это заранее не прописано в договоре.

Также, пока недвижимость находится в аренде, собственник лишается права ее использования для своих личных нужд.

В случае с рентой, собственник передает право на владение квартирой взамен пожизненного обеспечения. Право собственности переходит к рентному должнику после смерти собственника. Собственник, после заключения договора ренты, не может продать квартиру или передать ее третьим лицам (подарить, завещать).

Еще какие могут быть обременения на квартиру? Достаточно распространены случаи, когда недвижимость передана в доверительное управление. Однако, здесь есть свои нюансы — собственник может продать квартиру и обременение утратит свою юридическую силу.

Наложение ареста на имущество чаще всего происходит из-за того, что у собственника есть какие-то долги. В этом случае любые действия, связанные с продажей квартиру или передачей ее третьим лицам, должны быть согласован со специальной судебной комиссией.

Запрет на совершение регистрационных действий также может наступать по причине того, что в квартире проживают несовершеннолетние собственники. Здесь регулирующим органом выступает служба опеки. При продаже квартиры может быть наложен запрет на сделку, если в ее рамках будут нарушаться интересы детей.

Назад к содержанию

Риски для покупателей

Покупка квартиры с обременением — это нормальная, хоть и не такая частая практика. Стоимость таких объектов недвижимости, как правило, ниже рыночной. Однако, определенные риски присутствуют и, прежде чем решиться на покупку квартиры под обременением, обязательно нужно все тщательно взвесить.

  • О своем законном праве на недвижимость могут заявить временно отсутствующие жильцы (служба в армии, лечение);
  • Возможно наступление ответственности перед финансовыми организациями, если продавец по договору не обязуется погасить долг за счет продажи квартиры;
  • Могут возникнуть непредвиденные расходы. Например, на оплату коммунальных долгов, неустойки перед арендаторами;
  • Расторжение договора и возврат квартиры предыдущему собственнику.

В этом вопросе очень важно изучить то, какие бывают обременения на квартиру, тщательно их проверить и принять для себя решение. Исключить возможность мошенничества можно, обратившись к специалистам по продаже недвижимости, которые изучат вашу ситуацию, проверят все документы и помогут сделать правильный выбор.

Чаще всего квартиры с обременением покупают, если продавец не может выплатить ипотечный кредит и продает ее вместе с долгом.

Точно также обстоят дела и с рассрочкой — квартира находится в залоге у продавца, пока не будет выплачена вся сумма. Можно рассматривать покупку квартиры с живущими в ней арендаторами.

Особенно это актуально для Сочи, где многие покупают квартиру под сдачу. В этом случае квартиросъемщиков даже искать не придется.

Назад к содержанию

Где и как можно проверить наличие ограничений?

Повторимся — юридическая проверка чистоты приобретаемой недвижимости очень важна! Поэтому перед покупкой очень важно узнать — не находится ли квартира под арестом и не наложен ли запрет на регистрационные действия. Сделать это можно следующим образом:

  1. Проверка через Росреестр. Здесь регистрируются все обременения, рента — в том числе. Получить выписку можно даже в онлайн-режиме или в МФЦ;
  2. Получить выписку из ЕГРН о зарегистрированных в квартире жильцах. Для большей уверенности и спокойствия можно дополнительно обратиться в ФМС;
  3. Сайт судебных приставов предоставляет информацию не об объекте недвижности, но о его владельце. Важно знать ФИО и дату рождения собственника. Если при проверке выясняется, что собственник относится к числу должников, то стоит задуматься о целесообразности покупки квартиры;
  4. В районной администрации или в архитектурном бюро — о том, что дом, в котором находится квартира, не признан аварийным.

Что касается ограничений, наложенных ввиду того, что квартира сдается в аренду, то здесь все обстоит сложнее. Собственник может утаить от вас этот факт. Чтобы проверить, можно расспросить соседей или же приехать с незапланированной проверкой.

Назад к содержанию

Можно ли наложить обременение самостоятельно?

Иногда возникают ситуации, когда собственник решает сам наложить обременение на квартиру или же любой другой объект недвижимости. Обычно это делается для того, чтобы обезопасить себя от неправомерных действий третьих лиц. Например, арендодатель может наложить ограничения, если боится действий мошеннического характера со стороны квартиросъемщиков.

Самостоятельно наложить обременение на квартиру можно. Для этого собственник жилья должен обратиться в Росреестр и предоставить доказательства, подтверждающие факт необходимости в ограничении регистрационных действий.

Отметим также, что при обращении собственнику потребуются следующие документы:

  • Паспорт и его копия;
  • Свидетельство о праве собственности и его копия;
  • Кадастровый паспорт и его копия.

В случае, если обременение каким-либо образом затрагивает права третьих лиц, то потребуется их письменное согласие, предварительно зарегистрированное у нотариуса.

К слову, вместо Росреестра можно обратиться и в МФЦ, но в таком случае процесс может занять больше времени.

Назад к содержанию

Как снять ограничения?

С тем, что значит квартира с обременением и в результате чего оно возникает, мы с вами разобрались. Теперь предлагаем разобраться с тем, как это самое обременение снять!

Важно понимать, что для снятия обременения, в первую очередь, необходимо устранить саму причину из-за которого и были наложены ограничения на объект недвижимости.

Если обременение наложено в судебном порядке, то оно снимается после завершения разбирательств и признания собственника невиновным. Обременение, связанное с арендой или доверительным управлением, истекает вместе с окончанием срока действия заключенного между сторонами договора.

Что касается обременения с ипотекой, то оно снимается вместе с погашением долга. Однако, здесь стоит помнить о том, что оно не закрывается в автоматическом режиме и для этого нужно соблюсти определенную процедуру:
  1. Подготовить все необходимые документы: паспорт, заявление на снятие ипотечного обременения, копию кредитного договора;
  2. Запрос в банке всех документов, выводящих квартиру из залога;
  3. Подача заявления в Росреестр или МФЦ;
  4. Получение выписки.

Что касается пакета документов, необходимых для снятия обременения в банке, то лучше заблаговременно узнать у сотрудников, что именно он должен в себя включать. Кредитная организация может предъявлять свои требования.

Сделки, в которых происходит продажа квартиры с обременением, обязательно должны сопровождаться опытными юристами и специалистам в сфере недвижимости. Это необходимо для того, чтобы избавить себя от всех возможных рисков!

Решив купить квартиру в Сочи, обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость»! Мы проводим комплексную проверку объектов на чистоту и предлагаем вам только безопасные и надежные варианты!

Назад к содержанию

Источник: https://www.vincent-realty.ru/articles/kvartira-s-obremeneniem-chto-eto-znachit/

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: важные нюансы

Купить квартиру с обременением ипотекой

В настоящее время нарынке недвижимости много квартир с обременением. Их преимущество заключается всниженной стоимости, что и является причиной повышенного спроса. Покупкаипотечной квартиры предполагает прохождение многоэтапной, а иногда ирискованной процедуры. Чтобы избежать рисков, нужно серьезно подойти к

оформлению ипотеки, изучив все «подводные камни», преимущества и недостатки.

Особенности сделки по покупке ипотечной квартиры

Чтобы купить ипотечнуюквартиру, нужно получить согласие банка, а также предъявить дополнительныедокументы, кроме тех, которые входят в обязательный список при стандартной

процедуре.

Квартира по ипотеке — недвижимость с обременением. Это вынужденная мера, ограничивающая возможности собственника и обеспечивающая гарантии кредитору.

При покупке недвижимости за наличные одним из этапов процедуры является снятие обременения. Если она берется снова в ипотеку, осуществляется переоформление документов с одного заемщика на другого.

В таком случае обременение не снимается, просто происходит смена собственника.

При накладывании обременения на недвижимость данные о совершенной процедуре вносят в ЕГРН. Там же можно заказать выписку, чтобы узнать об обременении квартиры.

Потенциальные риски

События в данном случае
могут развиваться по одному из сценариев:

  • текущий собственник получает от будущеговладельца деньги по предварительному договору, которые идут на погашение

    задолженности, затем оформляется стандартный договор купли-продажи;

  • вместе с квартирой будущему владельцу
    переходит ипотека бывшего собственника.

Как в первом, так и во втором случае сделка подвергается определенным рискам. При получении наличных собственник может не погасить ипотеку и потратить деньги, а потом и вовсе передумать продавать квартиру. Конечно, покупатель может вернуть средства через суд, но на это потребуется время. Чтобы снизить риски, следует нотариально заверять предварительный договор.

Второй вариант менееопасен для покупателя. Однако и он предполагает небольшие риски. Например, при

двойном обременении. И причины тому следующие:

  • Покупатель приобретает квартиру под залог у застройщика, причем строительство еще не завершено. Появляется обременение. Потом застройщик становится банкротом, а финансовая организация накладывает второе обременение.
  • Ипотека выплачивается, а потом становятся очевидными еще несколько арестов, которые с опозданием дошли до приставов. В результате проблема перекладывается на плечи нового владельца.
  • Приобретение квартиры с обременением, которая была взята под ипотеку с частичной оплатой маткапиталом. Это может привести к тому, что на часть жилой площади будут претендовать дети. Придется долго разбираться в органах опеки.

Варианты покупки ипотечной квартиры

Покупать
недвижимость с обременением можно у банка за наличные или под ипотеку.
Второй вариант — приобретение у заемщика-собственника. Каждый способ имеет свои

особенности, преимущества и недостатки.

Покупка у банка за наличные

При сопровождениисделки банком риски автоматически снижаются. При использовании услуг финансовойорганизации, заслуживающей доверие, вероятность любого вида мошенничества

практически сводится к нулю.

Зачастую банк сам предлагает квартиру с обременением заемщику. В данном случае он является заинтересованным лицом, поэтому может предложить выгодные условия. Ведь финансовая организация заинтересована в быстрой продаже недвижимости.

Чтобы выкупить квартируу банка, потребуется создать две банковские ячейки: для заемщика и кредитора. Водну из них нужно внести деньги для расчета по долгам по кредиту, а оставшуюсясумму оставить на другой ячейке.

Когда ипотека будет погашена, банк выдастсоответствующую справку.

Затем останется лишь заключить сделку купли-продажи,где обязательно указывается условия оплаты, а также размеры возможных штрафов,которые грозят продавцу, если откажется передавать недвижимость новому

собственнику. Договор нужно заверить у нотариуса.

Покупка у банка по ипотеке

Процедура покупки
ипотечной квартиры у банка возможна по двум сценариям:

  • заем оформляется в том же банке, где
    приобретается недвижимость;
  • ипотека оформляется в другом банке.

В первом случае процедура довольно быстрая, поскольку происходит обычная смена заемщика. При оформлении ипотеки на квартиру, которая числится в залоге у другого банка, все несколько сложнее. Поэтому этот вариант не является востребованным.

Покупка у заемщика-собственника

Согласие банка нужно и в том случае, когда осуществляется покупкаипотечной квартиры непосредственно у владельца. Перед переоформлениемдокументов лучше проконсультироваться с опытным юристом. Также понадобится предварительныйдоговор, согласно которому продавец не должен менять условия сотрудничества после

получения задатка.

Основной договор нужно заверить в Росреестре, после чего все права на недвижимость переходят покупателю.

Процедура покупки квартиры с обременением

Для приобретения ипотечной квартиры придется пройти несколько этапов (пример приобретения у собственника-заемщика):

  1. Самостоятельно оценить ситуацию. Обязательно нужно ознакомиться с документами на квартиру, предъявленными продавцом. Если возникают сомнения или знаний недостаточно для адекватной оценки ситуации, следует воспользоваться услугами юриста.
  2. Ознакомиться с договором по ипотеке. Особое внимание нужно уделить условиям предоставления кредита, процентной ставке, размеру выплат. Ведь если планируется взять на себя обязанность по уплате займа, то вполне понятно, почему это важно.
  3. Выяснить, есть ли созаемщики, прописаны в квартире несовершеннолетние дети или нет, кто вообще зарегистрирован на жилплощади.
  4. Выбрать оптимальный вариант для покупки ипотечной недвижимости (оплата наличными или в кредит).
  5. Составить и подписать предварительный договор. Желательно доверить его оформление нотариусу. Это поможет избежать ошибок.
  6. Передать необходимый список документов в банк. Специалисты должны их рассмотреть и объяснить дальнейшие действия.
  7. Подписать договор купли-продажи. Внести деньги.
  8. Зарегистрировать права собственности в Росреестре.

Стоит подготовиться к тому, что процедура займет немало времени. Но при успешном ведении дел временные затраты будут компенсированы денежной экономией, поскольку квартира с обременением стоит дешевле.

Далее остановимся на наиболее важных этапах покупки ипотечной квартиры.

Получение одобрения банка

Кредитор имеет право, как дать согласие на покупку квартиры собременением, так и отказать в ней. Решение банка основывается на возможностиполучения дохода по итогам сделки.

Если продавец не справляется со своимиобязанностями, с трудом выплачивает ипотечный кредит, задерживает ежемесячныеплатежи, очевидно, что лучшим вариантом станет перекладывание обязательств надругое лицо.

Однако и новый заемщик должен соответствовать заявленным

требованиям, и даже превышать их. Задача банков — избежать повторения ситуации.

Внесение денег

Любой продавец мечтает при реализации ипотечной квартиры вернуть себевсе потраченные средства. Но это почти не осуществимо. В лучшем случае, удастсявернуть половину. Денежные вопросы решаются на более раннем этапе, еще дозаключения договора купли-продажи. Стороны определятся, сколько получит

продавец, а сколько — банк.

После урегулирования финансовых вопросов покупатель вносит оговореннуюсумму на один из счетов (на имя банка и продавца), открытых ранее. На данномэтапе они заблокированы, а доступны получателям станут лишь после подписания

договора купли-продажи.

Снятие обременение

Речь о снятии обременения идет только в случае полного выкупа ипотечной квартиры, без оформления последующего кредита. В течение 30 дней после полной оплаты задолженности банк выдает разрешение в письменном виде. Снятие обременения с недвижимости регулируется ст. 352 ГК РФ  и ст. 25 ФЗ-102. После погашения закладной специалисты банка подписывают заявление, предъявленное в Росреестр.

Если ипотека переходит с одного заемщика на другого, обременение с
квартиры снимают лишь после полного погашения задолженности.

Регистрация прав собственности

Процедуры регистрации права собственности не избежать, независимо отспособа оформления сделки. Ведь в любом случае недвижимость переходит от одноговладельцу к другому. А права на ее эксплуатацию должны быть зафиксированы на

законодательном уровне.

Регистрация прав собственности осуществляется путем внесения данных в
Росреестр. При этом придется предъявить следующий перечень документов:

  • соглашение
    по кредиту;
  • договор
    купли-продажи;
  • кадастровый
    и техпаспорт;
  • паспорт
    собственника.

Стоит отметить, что допускается как прямое взаимодействие с Росреестром,
так и через МФЦ.

Особенности покупки ипотечной квартиры через Сбербанк

Сбербанк, как и многие другие банки, участвует в совершении сделок по продаже квартиры с обременением. Поскольку данная финансовая организация заслужила доверие у граждан РФ, они обретают некие гарантии при оформлении подобных сделок.

Сбербанк обеспечивает прозрачность и чистоту взаимоотношений обеихсторон соглашения. И его специалисты делают все возможное, чтобы при

осуществлении операций не возникало накладок.

При переоформлении ипотечного кредитования содного заемщика на другого Сбербанк требует внесения половины от стоимости

квартиры. Это размер первоначального взноса и является обязательным условием.

Список документов

При передаче ипотеки от одного лица другому потребуются следующие
документы от покупателя:

  • паспорт;
  • свидетельство
    о рождении детей, если они имеются;
  • справка
    о «чистых» доходах на последние полгода;
  • согласие
    от жены (если заемщик находится в браке);
  • свидетельство
    о браке (если он заключен) или разводе (если расторгнут);
  • выписка
    из трудовой книжки;
  • выписка
    из банка о возможности предоставления первоначального взноса.

Стоит отметить, что подобные сделки допустимы только при наличии паспорта гражданина РФ.

Помимо предъявления необходимых документов, включенных в обязательныйперечень, банк проверяет кредитную историю покупателя. Если она окажется не

совсем «чистой», будет рассматриваться вопрос об отказе в ипотеке.

Рекомендации покупателям

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственной возможностьюобрести собственное жилье. Но чтоб избежать рисков, придется учесть все

возможные нюансы:

  • тщательнопроверить все документы на квартиру, собрать как можно больше информации о

    приобретаемой недвижимости;

  • ознакомитьсяс репутацией собственника, выяснить, участвовал ли он когда-либо в

    мошеннических операциях (таким способом можно понять, стоит ли ему доверять);

  • проводить
    все финансовые операции через банк;
  • заверять
    важные документы у нотариуса;
  • потребовать
    расписку при выдаче аванса;
  • учесть
    все преимущества и недостатки сделки.

Важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора купли-продажи.
Это поможет избежать непоправимых ошибок.

Преимущества и недостатки покупки квартиры с обременением

Преимущества сделки:

  • доступная цена (ниже, чем стоимость аналогичной недвижимости без обременения);
  • гарантии честной сделки, поскольку в ней принимает участие государственная структура.

Недостатки:

  • долгая и трудоемкая процедура оформления;
  • необходимость в регулярных выплатах (хотя это предусматривает и обычная ипотека);
  • постоянные проверки со стороны банковских служащих, которые оценивают состояние квартиры.

Несмотря на некоторые недостатки, вариант приобретения недвижимости с
обременением под ипотеку сегодня остается востребованным.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://sovetipoteka.ru/poleznoe-ob-ipoteke/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.