Можно ли сдавать квартиру находящуюся в ипотеке

Берем ипотеку, сдаем квартиру: руководство для заемщика

Можно ли сдавать квартиру находящуюся в ипотеке
Не все ипотечники планируют новоселье после оформления займа. Многие собираются взять ипотеку и зарабатывать на сдаче залоговой квартиры. Вырученной прибыли часто хватает, чтобы покрыть ежемесячные расходы на погашение кредита.

Но далеко не все заемщики сдают жилье официально. Собственники недвижимости опасаются санкций банка, который выдал кредит и имеет право следить за состоянием объекта залога.

Может ли заемщик сдавать ипотечную квартиру в аренду, и как сделать это правильно, расскажем далее.

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку

Закон об ипотеке не содержит прямого запрета на аренду залоговой недвижимости. Поскольку заемщик является владельцем жилья, он имеет право использовать его по своему усмотрению.

Например, военнослужащий, купивший жилье по военной ипотеке, может сдавать квартиру, пока не сможет жить в ней сам. Многие родители покупают своим детям жилье заранее и успешно сдают его внаем.

Если в ипотечном соглашении нет запрета на аренду, действия владельца вполне законны.

Банк может по-разному относиться к намерению клиента зарабатывать на сдаче залоговой квартиры:

  • договор ипотеки запрещает сдачу в аренду на любых условиях. При этом сотрудники банка имеют право периодически проверять, кто живет в ипотечной квартире;
  • в кредитном соглашении разрешена сдача объекта залога в аренду на определенных условиях. В таком случае заемщику может не потребоваться официальное разрешение банка для поиска жильцов;
  • в соглашении не указано отношение кредитора к данному вопросу. Тогда потребуется получить официальное разрешение банка на сдачу залоговой недвижимости в аренду.

Прежде чем подавать заявку на кредит, ознакомьтесь с типовым договором выбранного банка. Также можно проконсультироваться у кредитного менеджера и уточнить, на каких условиях банк может разрешить аренду. Например, квартиры под ипотекой Сбербанка и ВТБ не положено сдавать в аренду: самые крупные банки против такого использования предмета залога.

С финансовой точки зрения заработок арендодателя выгоден. Если квартира находится в районе с хорошей транспортной доступностью, спрос на нее всегда будет. Владельцу остается регулярно оплачивать коммунальные услуги и проверять сохранность своего имущества.

В Санкт-Петербурге стоимость одного месяца аренды однокомнатной квартиры составляет от 20 до 50 000 рублей в зависимости от района и состояния помещения. Наем двухкомнатной квартиры обойдется в сумму от 25 до 70 тысяч ежемесячно.

Поэтому покрывать расходы на ипотеку за счет жильцов вполне реально.

Подводные камни аренды ипотечной квартиры

Купить квартиру в ипотеку и платить банку деньгами жильцов — рабочая и удобная для собственника схема. При этом нужно помнить о возможных рисках:

  • если банк в ипотечном соглашении запрещает сдавать жилье в аренду, заемщик не имеет права нарушать этот пункт договора. В противном случае банк может наложить на клиента разовый штраф или даже потребовать досрочного погашения основного долга. Однако банки редко интересуются делами заемщика, пока он исправно погашает кредит. Поэтому ипотечники часто сдают жилья внаем без разрешения кредитора;
  • квартиросъемщики могут нанести ущерб недвижимости. Случаи, когда жильцы портят мебель и обстановку в съемных помещениях, — не редкость. Худший вариант — если в квартире произойдет пожар или потоп по вине арендаторов. Важно правильно оформить договор найма и акт приема-передачи помещения, чтобы в случае нанесения ущерба арендатор нес материальную ответственность.

Банки отрицательно относятся к сдаче залогового жилья в аренду, потому что это повышает риски. Кредитор не имеет отношения к доходу, который собственник получает от аренды. Однако квартиросъем увеличивает опасность того, что недвижимость пострадает и ее залоговая стоимость уменьшится. Для банка это неприемлемо.

Для квартиросъемщика при составлении договора аренды на квартиру в ипотеке также важно, чтобы банк не был против. Иначе получается, что любые договоренности с владельцем жилья теряют силу.

В лучшем случае это может привести к незапланированному переезду. В худшем — жилец может потерять предоплату за аренду и сумму залога.

В идеале владелец недвижимости должен предъявить потенциальному жильцу договор ипотеки и разрешение на сдачу квартиры. Тогда соглашение найма будет полностью законным.

Не все владельцы сообщают потенциальным жильцам о том, что квартира находится в залоге у банка. Проверить это несложно. Достаточно сделать запрос в Росреестр на данный объект недвижимости, и у вас будет актуальная информация о текущем собственнике и обо всех обременениях. Такую справку можно получить онлайн, достаточно знать точный адрес квартиры.

Когда в кредитном соглашении прямо прописан запрет на сдачу жилья, заемщики часто решают подпольно зарабатывать на аренде. Необходимо учитывать, что это незаконно. Хотите официально сдавать недвижимость, купленную в кредит — ищите банк, который разрешает данный вид использования залогового жилья.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p676-berem_ipoteku_sdaem_kvartiru_rukovodstvo_dlja_zaemschika/

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку?

Можно ли сдавать квартиру находящуюся в ипотеке
фото взято с Яндекс.Картинки

Ипотечное кредитование недаром пользуется большой популярностью у населения. Низкие, по сравнению с остальными кредитами, процентные ставки, длительные сроки возврата, возможность пользоваться приобретаемой недвижимостью, все эти условия привлекательны для заемщиков.

Нередко у граждан возникает желание использовать ипотечную недвижимость не для собственного проживания, а для сдачи внаем. Закон не содержит запрета на такие действия, но фактически, большая часть банков в своих договорах прямо запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры.

Почему банки против?

Специфика ипотечного кредитования заключается в обеспечении исполнения обязательств заемщика путем удержания недвижимости в залоге. Не расплатившийся с банком должник теряет купленную квартиру. Банк изымает и реализует находящееся в залоге имущество, из полученной выручки происходит погашение оставшейся части долга и процентов по кредиту.

Но для фактической реализации этого механизма, банку нужно иметь возможность в любое время распорядиться квартирой, то есть продать ее с торгов.

Поэтому в стандартных договорах кредитования содержится условие о том, что проживать в квартире имеет право только должник и члены его семьи.

Выселение этих людей не составит для банка проблем, так как соответствующее право предусмотрено и законом, и подписываемым сторонами договором.

фото взято с Яндекс.Картинки

В случае с арендой, дела обстоят иначе. В силу положений закона, арендатор добросовестно исполняющий свои обязательства, сохраняет право аренды и при смене собственника имущества.

Выселить такого арендатора кредитор сможет только через суд, что потребует дополнительного времени и материальных затрат.

Сдаваемая в аренду квартира теряет свою ликвидность, что для кредитора чревато негативными последствиями.

Кроме этого, банки не заинтересованы в использования гражданами ипотечных условий по процентам и срокам в предпринимательских целях. Для таких целей существуют потребительские и иные коммерческие кредиты с более высокими процентами и короткими сроками.

Когда можно сдать жильё в аренду?

фото взято с Яндекс,Картинки

Сдача жилья нанимателям без каких-либо нарушений возможна, если в ипотечном договоре отсутствует на это запрет. Следует удостовериться, что условиями договора не установлено ограничение по составу проживающих в квартире и правам регистрировать их по месту жительства.

Иногда сдача квартиры в аренду допускается с предварительного письменного согласия банка сроком не дольше действия кредитного договора. В этом случае арендаторы также принимают участие в общении наймодателя с кредитором и при нарушении наймодателем сроков и порядка оплаты ипотеки, выселение арендаторов возможно без суда.

Возможные риски

Договорами кредитования предусматривается право банка осуществлять проверки фактического использования заложенного имущества.

Поэтому, если сотрудники банка обнаружат в составе проживающих не семью должника, а посторонних людей, такое несоблюдение договорных обязательств способно послужить основанием досрочного расторжения договора и изъятия квартиры.

Нарушающий запрет кредитора заемщик должен понимать, что такие действия могут привести к тому, что банк потребует от него досрочного погашения кредита или выплаты крупного штрафа.

Закон обязывает арендодателей, сдающих жильё на длительный срок, регистрировать квартиросъемщиков по месту их проживания.

Нарушение этого требования, особенно в отношении иностранцев, грозит владельцу квартиры привлечением его к административной ответственности в виде значительных штрафов.

Если в результате несоблюдения миграционного законодательства возникнут условия, способствующие совершению квартирантами преступлений, особенно, касающихся террористической деятельности, арендодатель рискует быть подвергнутым уголовному преследованию.

Фото взято с Яндекс.Картинки

Подтверждением несоблюдения условий кредитного договора является договора найма жилья.

Если, желая избежать санкций со стороны банка, письменный договор с жильцами не заключать, а пустить квартирантов договорившись с ними устно, никаких гарантий своевременной оплаты и сохранности имущества у арендодателя не останется. Без договора владелец не сможет взыскать с жильцов ни арендную плату, ни причиненный квартире ущерб.

Взаимоотношения с жильцами без договора могут привести к налоговым правонарушениям для арендодателя. Арендная плата является доходом гражданина, с которого взимается подоходный налог. Отказ от оплаты налогов грозит наймодателю серьезными неприятностями с законом.

Вывод

Чтобы с наименьшими рисками сдавать ипотечную квартиру в аренду, лучше обговорить свои планы с банком заранее, до заключения договора. Большинство крупных финансовых организаций посчитают такие условия неприемлемыми, но всегда найдутся такие, с которыми удастся договориться. Небольшие банки, желая привлечь клиентов, охотнее идут навстречу их пожеланиям.

Возможность сдавать жильё в аренду иногда предоставляется банками с увеличением процента по кредиту. Если такие условия устроят заемщика, он сможет расплачиваться с кредитором деньгами от арендных платежей. Эта схема наиболее законна и наименее рискованна для всех участников.

Получив от банка официальное согласие, должник не потеряет квартиру, поселив жильцов. Для арендаторов информация о том, что квартира в ипотеке, послужит мотивацией к своевременной оплате аренды, а требование банка о выселении не станет неожиданностью.

Дав согласие на аренду без права продления на неопределенный срок, банк сможет выселить жильцов без обращения в суд.

Таким образом, достигнутое заранее соглашение сторон позволит им в полной мере реализовать свои права и потребовать от других выполнения установленных договором обязанностей.

Ставим лайк, если понравилась статья.

Еще больше полезных статей читаем на: https://yazakon.com/

Подписчикам Дзена – бесплатная консультация по любым юридическим вопросам!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ee6638d790ceb6048924f79/mojno-li-sdavat-kvartiru-vziatuiu-v-ipoteku-5f0efa3da298050a746420b9

Возможно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду

Можно ли сдавать квартиру находящуюся в ипотеке

Ипотека — один из наиболее распространенных способов стать владельцем жилья. Однако, как и любой другой вид кредитования, она предусматривает ежемесячную плату — по телу кредита и погашение процентов. Это делает обслуживание долга весьма обременительным и нередко заставляет заемщика искать дополнительный доход.

Поэтому вопрос, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду, не теряет своей актуальности среди заемщиков.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.

09 %

21-70 3-30 л. 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 л.

68 %

Юридическая сторона вопроса

«Можно ли сдать квартиру, купленную в ипотеку?» — этот вопрос часто задают кредитному менеджеру. Ответ однозначен — нельзя без письменного разрешения финансового учреждения. Данное условие прописывается в кредитном договоре.

Однако взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируется не только договором. В Гражданском кодексе РФ, ст. 209, четко указано, что владелец жилья получает право им распоряжаться, но с учетом требований заинтересованной стороны.

В нашем случае это банк, выдавший кредит. ФЗ №102 «Об ипотеке», ст. 29, также разрешает заемщику использовать предмет ипотеки для получения доходов.

Как видим, основные нормативные документы дают утвердительный ответ на вопрос, можно ли сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке.

Реакция банков на аренду квартиры в ипотеке

Однако не все так просто, нужно учитывать определенные нюансы:

  1. Условия пользования жильем должны быть описаны в ипотечном договоре.
  2. Ипотека является залогом по кредиту, и любое снижение ее рыночной стоимости является риском для банка.

Поэтому банк требует от заемщика, чтобы тот заранее предупреждал о намерении использовать жилье для получения дохода.Несоблюдение этого условия является нарушением договора и может привести к негативным последствиям.

С точки зрения финансового учреждения процесс должен выглядеть так:

  • Заемщик приходит к кредитору и уведомляет его о своем желании сдать квартиру в аренду.
  • Далее он пишет заявление и представляет необходимые документы. Этот пакет бумаг не менее объемный, чем при оформлении ипотеки:
    • паспорт заемщика и его супруги(а);
    • свидетельства о браке, рождении детей;
    • справки о доходах всех членов семьи;
    • документы, подтверждающие право собственности на жилье.
  • Если заемщик добросовестно выполняет свои кредитные обязательства, банк даст ему письменное разрешение на передачу жилья в аренду. Если же у финучреждения возникают вопросы, все рассматривается в индивидуальном порядке. Кстати, перед принятием решения сотрудники банка в обязательном порядке проводят проверку предмета залога с фотофиксацией

Так что окончательный ответ на вопрос, можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, зависит от финансового учреждения.

Если кредитополучатель испытывает трудности с погашением долга, не может найти работу, тогда банковские работники сами предлагают ему сдавать жилье в аренду — полностью или частично (комнату).

Все зависит от ситуации, в которой оказался клиент, и возможных путей ее решения.

Что грозит за нарушение договора

Как уже отмечалось, взаимоотношения между кредитором и клиентом регулируются условиями договора, которые стороны обязуются соблюдать. Поэтому сдача квартиры без письменного разрешения банка может привести к применению штрафных санкций:

  • повышению процентной ставки;
  • штрафу;
  • требованию досрочного погашения кредита.

Аренда ипотечной квартиры может быть выгодна как заемщику, так и банку. При этом важно не нарушать условия договора и тщательно рассчитывать экономический эффект от сделки, учитывая все возможные риски.

Выгодно ли сдавать ипотечное жилье в аренду

Взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду – это имеет свои плюсы и минусы. Поэтому перед тем, как принять решение, необходимо все взвесить.

Преимущества

Для заемщика сдача ипотеки в аренду является хорошим способом увеличить свой доход. Кстати, некоторые граждане за счет этого и живут:имеют несколько квартир, которые сдают, а чтобы расширить свой «бизнес», берут еще одну в кредит. Ежемесячные поступления от постояльцев полностью перекрывают начисленные проценты и дают возможность постепенно погашать тело кредита.

Кроме того, сдача ипотечной квартиры в аренду повышает шансы заемщика досрочно выплатить кредит — можно взять в ипотеку жилье в дорогом престижном районе. При правильном подходе к сделке ипотечная квартира будет сама на себя зарабатывать и приносить доход ее хозяину.

Минусы

Однако арендаторы невсегда добросовестно выполняют свои обязательства: случается, перестают платить за жилье, ухудшают его внешний вид, а то и разрушают, что приводит к снижению рыночной стоимости квартиры или, в худшем случае, потере залога. Как первый, так и второй вариант повышает риск непогашения кредита.

К тому же в квартире, сдаваемой в аренду, время от времени необходимо делать ремонт, что также снижает доходность от сделки.

Кроме этого, важно помнить, что страховая компания не несет ответственность по страховым случаям, если залоговое жилье было сдано в аренду без предупреждения – такая ситуация делает напрасными все страховые платежи, которые внес клиент за все время обслуживания долга.

Таким образом, учитывая все за и против, заемщик сам должен решить, выгодно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать в аренду.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/sdat-ipotechnuyu-kvartiru.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.